Банки могут сохранить высокие ставки по вкладам даже после ближайшего заседания Центробанка, которое состоится 23 октября. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев ожидает, что Банк России оставит ключевую ставку на уровне 14% годовых, а кредитные организации не станут резко менять условия по депозитам.

По данным ЦБ, в первой декаде октября средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках России составила 13,06% годовых. Этот показатель не изменился по сравнению с предыдущим периодом и достиг максимума за пять месяцев.

По прогнозу Васильева, в ближайшие недели доходность депозитов останется в пределах 12,9–13,2% годовых. Это означает, что вкладчики пока смогут рассчитывать на привлекательные предложения, несмотря на ожидания дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.

«Мы полагаем, что в ближайшие недели после заседания ставки по вкладам продолжат находиться в диапазоне 12,9–13,2%», — заявил аналитик.

Как распределить деньги между вкладами

Михаил Васильев рекомендует не размещать все накопления на одном депозите. Более гибкая стратегия — разделить сумму между вкладами с разными сроками. Долгосрочный депозит позволит зафиксировать нынешнюю доходность на случай дальнейшего снижения ключевой ставки. Если вслед за решениями ЦБ банки начнут уменьшать проценты по новым вкладам, уже открытый депозит с фиксированной ставкой поможет сохранить прежние условия на протяжении всего срока договора.

Краткосрочные вклады решают другую задачу. После окончания срока деньги можно будет перевести на депозит с более высокой доходностью, если банки предложат выгодные условия. Такая стратегия позволяет не упустить новые возможности и одновременно сохранить часть накоплений под действующую ставку.

Обычно проценты по вкладам реагируют на решения Центробанка одними из первых. Банки ориентируются на ставки денежного рынка, которые учитывают ожидания участников относительно изменения ключевой ставки еще до заседания регулятора. Однако сейчас кредитные организации не спешат снижать доходность депозитов. Как объяснила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова, банки продолжают конкурировать за деньги населения. При этом сбережения растут медленно, а спрос на наличные увеличивается.

В такой ситуации финансовым организациям важно удерживать средства клиентов и привлекать новые накопления. Поэтому даже при ожиданиях снижения ключевой ставки конкуренция между банками помогает сохранять привлекательные проценты по депозитам.

Когда выгоднее открывать вклад

По мнению Солдатенковой, нынешняя ситуация дает вкладчикам возможность зафиксировать доходность до возобновления снижения ключевой ставки. В первую очередь после изменения политики ЦБ могут подешеветь короткие депозиты. Сейчас краткосрочные вклады нередко предлагают более высокие проценты, чем долгосрочные. Однако размещать всю сумму только на короткий срок рискованно: после завершения депозита условия для новых вкладов могут оказаться менее выгодными.

Поэтому распределение накоплений между депозитами на разные сроки позволяет совместить две цели — сохранить высокую ставку на часть суммы и оставить возможность воспользоваться новыми предложениями банков.

Для финансовой подушки безопасности эксперт рекомендует использовать накопительный счет. Его преимущество заключается в доступности денег, однако процент по нему может меняться быстрее, чем ставка по срочному вкладу. Поэтому накопительный счет удобен для средств, которые могут понадобиться в любой момент, а не для фиксации доходности на длительный период.