После того как Банк России снизил ключевую ставку с 21% до 18% годовых, доходность по банковским вкладам и накопительным счетам резко упала.
Банки перестали так активно привлекать средства населения, что привело к снижению конкуренции и, как следствие, к падению процентных ставок.
Эксперты прогнозируют, что уже в ближайшие месяцы максимальная доходность по вкладам может опуститься до 10% годовых, даже если ЦБ только подаст сигнал о дальнейшем снижении ставки.
Банки, предвидя дальнейшие действия Центрального банка, заранее корректируют свои предложения. Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» отмечает, что если на рынке ожидается снижение ключевой ставки до 16-17% в сентябре, то уже сейчас по краткосрочным вкладам предлагают ставки не выше этого уровня.
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Это объясняет, почему средняя ставка по трехмесячным вкладам в 20 крупнейших банках составляет 16,2%, что почти на 2 процентных пункта ниже текущей ключевой ставки ЦБ (18%). По годовым вкладам разница еще больше, достигая 3,6 процентных пункта.
Аналитик «Банки.ру» Гаянэ Замалеева подтверждает, что у банков сейчас нет дефицита ликвидности, поэтому они не заинтересованы в агрессивной борьбе за деньги вкладчиков и могут снижать стоимость привлечения ресурсов.
Финучреждения активно стимулируют клиентов переходить на онлайн-обслуживание, предлагая повышенные ставки по вкладам в мобильных приложениях. Это позволяет им сократить операционные расходы и снизить нагрузку на отделения.
При открытии вкладов онлайн есть свои нюансы и даже скрытые «ловушки», о которых могут не догадываться россияне. Например, автопролонгация.
Клиенты часто попадают в «ловушку» автоматического продления вклада на менее выгодных условиях. Некоторые россияне жаловались, что после пролонгации ставка падала до 10%, хотя изначально была около 20%.
Еще один пример скрытой ловушки – капитализация. По долгосрочным вкладам, рекламируемые высокие ставки могут быть достигнуты только при условии, что проценты начисляются в конце срока, а не ежемесячно.
«Капитализация — это процесс, когда начисленные проценты добавляются к сумме вклада. В дальнейшем эти проценты начисляются уже не только на первоначальную сумму, но и на ранее начисленные проценты. Нередко бывает, что по договору предусмотрено прибавление процентов только в конце срока вклада. Это значит, что они будут начислены только один раз. Однако для вкладчика чем чаще происходит капитализация, тем выгоднее», — указал старший управляющий директор Мосбиржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту «Финуслуги» Игорь Алутин.
