Рассматривая заявки на кредиты, в банках суммарный доход клиента, получаемый из всех источников.
У трудоустроенных это в основном заработок, который складывается из оклада и премиальных надбавок. Эксперт ГУ Банка России по ЦФО Алевтина Овчинникова рассказала «Газете.ру», как выгоднее распорядиться денежными бонусами от работодателя.
Экономист рассмотрела случай, когда заемщик расплачивается сразу по ипотеке, обычному кредиту и автомобильному.
Вам может быть интересно:
• Принято решение по введению доплаты к пенсии за стаж в 30 лет
• Льготы детям на железнодорожные билеты пересматривают
• Адвокат: от дарения квартиры лучше отказаться в пользу завещания
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
При этом по первой статье осталось погасить 3,7 млн рублей при сроке 17 лет и ставке 7,3% (32 тысячи в месяц), по второй «висит» примерно 590 тысяч рублей при сроке около 4 лет и ставке 15,7% (17 тысяч в месяц), а по третьей – 1,2 млн рублей при сроке 6 лет и 9 месяцев со ставкой 17,8% (25 тысяч в месяц). Годовая премия составляет 590 тысяч рублей.
В распоряжении у такого заемщика есть 3 варианта.
При первом вся премия вкладывается в ипотеку – за счет досрочного погашения экономия на процентах составит 1,1 млн рублей, срок кредита сократится на 4,5 года и впереди остается 12,5 года.
Второй сценарий условно обозначается как «снежный ком» и подразумевает направление средств на погашение потребительского кредита. Здесь долг ликвидируется полностью, а на процентах выгадывается примерно 200 тысяч.
«Лавина» – третий вариант, когда на главный план выходит автокредит, где ставка выше прочих. Тогда экономия на процентах выйдет около 700 тысяч, а срок уменьшится на 4 года и 4 месяца (до 2,5 года).
Алевтина Овчинникова составила и комбо-сценарий «потребкредит + автокредит» – экономится 1,4 млн рублей и суммарно выгадывается 2,1 млн рублей.
С учетом сдвигов по времени с досрочным погашением ипотеки придется подождать до августа 2027 года, чтобы срезать срок платежей с первоначальных 17 лет до 7,5 года.
Если сначала разобраться с автокредитом, общая сумма сбереженных денег будет такой же, а закрыть ипотеку получится не раньше ноября 2031-го. Такой вариант привлекателен для тех, кого волнуют сроки.
