Когда деньги помещаются на вклад, главным ориентиром выступает гарантия их сохранения при соблюдении всех условий договора. Но в этой системе есть подводные камни, о них рассказал агентству «Прайм» доцент кафедры РЭУ им. Г. В. Плеханова Федор Акулинин.
Законодательство обязывает банки вывести средства целиком или частично по первому требованию вкладчика.
Когда вклад открывается «до востребования», держатель счета получит вместе с основной суммой и доход, но он будет минимальным. А по срочному вкладу доход сокращается, когда на дальнейшее хранение устанавливается пониженная ставка.
Вам может быть интересно:
• Никому не советую: отдохнувшая на Черном море россиянка поделилась своим печальным опытом
• В Генштабе РФ назвали возможный срок завершения СВО
• С сентября в магазинах вводятся ограничения на продажу растительного масла
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
«К примеру, это может произойти, если на момент пролонгации вклад, по которому был заключен договор, перестал существовать или проценты по нему были изменены банком», — отмечает Акулинин.
Другой момент: по ряду вкладов проценты не капитализируются, то есть дополнительных начислений нет. Когда истекает срок хранения денег в банке, средства выдаются разом или переводятся на другой счет. Риск утраты дохода тут заключается в том, что сам банк может прогореть раньше.
Третье неочевидное предложение финансово-кредитных организаций – плавающая ставка. Она меняется в зависимости от срока действия договора и зависит от ключевой ставки ЦБ, курса валют и т. п.
«Не всегда максимальная длительность срока вклада гарантирует максимальный доход. Тут надо быть крайне внимательным, чтобы поймать самый эффективный для себя период», – пояснил Федор Акулинин.
Некоторым залогом стабильности для вкладчиков служит запрет для банков менять условия по своему усмотрению.
Но эта возможность может присутствовать в самом договоре, так что от держателя счета потребуется предельная бдительность при ознакомлении. Обязательно, чтобы соглашение заключалось как договор банковского вклада в рамках требований статьи 834 ГК РФ.
При других вариантах банк получает право пересмотреть ставку в одностороннем порядке. Так происходит, например, с накопительными счетами. Здесь имеют значение не только сроки, но и непредвиденные факторы вроде ставки Центробанка и общей экономической ситуации. Из-за них стабильный рост дохода тоже не гарантирован.
