Эксперт объяснил, почему нельзя заработать на вкладах

Банковский вклад – простой и понятный инструмент, помогающий сохранить и приумножить сбережения. Однако у него есть минус: сверхприбылей он не приносит.

Доходность не перекрывает реальную инфляцию, то есть как средство пассивного заработка он не может рассматриваться. Старший преподаватель кафедры Университета «Синергия» Андрей Сироткин дал разъяснения агентству «Прайм», в чем секрет.

В России и инфляция, и ключевая ставка двузначные. В лучшем случае размещенные на вкладе или накопительном счете средства не обесценятся, а в худшем частично «сгорят», потому процентная ставка банка ниже официального и тем более реального уровня инфляции, считает эксперт.

Главный козырь вклада – его надежность. Уже при его открытии можно примерно представить, сколько удастся получить на дату истечения срока договора. Причем даже отзыв лицензии банка не скажется на сумме, поскольку деньги застрахованы. Гарантированная сумма возмещения – до 1,4 млн рублей.

Если страховка, по расчетам, не покрывает возможные издержки, имеет смысл распределить накопления по нескольким банкам.

Основную часть лучше разместить в кредитной организации из разряда системно значимых – у таких финансовое состояние более прочно. Небольшие банки предлагают ставки выше, чем гиганты, но у них риск отзыва лицензии выше.

Сироткин напомнил, что высокая процентная ставка, заявленная при открытии вклада или счета, может оказаться плавающей.

«Например, ставка в 20% сохраняется лишь первый месяц, а затем снижается до 10%. В итоге общая доходность в течение года составит порядка 14,5-15%. Таким образом, этот вклад ничем не отличается от вкладов других банков, предлагающих честные 14,5%», – пояснил экономист. 

Максимально сократить риски поможет предельно внимательное ознакомление с условиями договора: как начисляются проценты, какие есть дополнительные требования, какой доход гарантирован.

Поможет также перепроверка расчетов сотрудников банка, которую несложно провести на калькуляторе доходности вкладов.