Какую часть пенсии можно передать по наследству: кому уйдут деньги родившихся после 1953 года

Страховая пенсия после смерти гражданина сама по себе наследникам не переходит. Но с пенсионными накоплениями ситуация другая: в предусмотренных законом случаях средства могут выплатить правопреемникам умершего. Причем человек еще при жизни вправе самостоятельно определить, кто именно получит деньги и в каких долях.

Для этого гражданин может подать заявление о распределении пенсионных накоплений в СФР либо в негосударственный пенсионный фонд, если средства находятся там.

«В документе можно указать конкретных правопреемников и установить долю каждого. В таком случае деньги распределят именно в соответствии с волей владельца накоплений», — пояснил главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов.

Если такого заявления нет, закон устанавливает очередность. В первую очередь правопреемниками становятся дети, супруг или супруга и родители умершего. Если родственников первой очереди нет, право переходит к братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам. Получатели одной очереди получают средства в равных долях.

Пенсионные накопления появились у определенных категорий граждан в разные годы. В частности, они есть у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, за которых работодатели перечисляли взносы на накопительную часть трудовой пенсии в 2002–2004 годах.

Также накопления формировались у граждан 1967 года рождения и моложе за счет страховых взносов работодателей в период с 2002 по 2013 год.

Кроме того, пенсионные накопления могут быть у участников Программы государственного софинансирования пенсий и у граждан, которые направили средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии. В этих случаях источники формирования средств отличаются, что имеет значение и при их последующей выплате.

После возникновения права на выплату пенсионные накопления могут быть получены в трех основных формах: единовременно, в виде срочной пенсионной выплаты либо как накопительная пенсия. При срочной выплате продолжительность устанавливает сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается пожизненно.

«Именно выбранный вариант выплаты во многом определяет, смогут ли после смерти пенсионера правопреемники получить оставшиеся средства. Если человек умер до назначения накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты, его пенсионные накопления могут быть выплачены правопреемникам. Такое же право возникает при смерти получателя срочной пенсионной выплаты — в этом случае выплачивается неиспользованный остаток», — объяснил Белов.

С пожизненной накопительной пенсией действует другое правило. После ее назначения средства выплачиваются самому пенсионеру в течение жизни, поэтому остаток пенсионных накоплений после его смерти правопреемникам не выплачивается.

Есть и еще один важный нюанс. Правопреемнику, как правило, необходимо обратиться за выплатой пенсионных накоплений в течение шести месяцев со дня смерти гражданина. Если срок пропущен, его можно восстановить в судебном порядке. Для некоторых правопреемников, связанных с участием в СВО, законодательством предусмотрены специальные правила обращения после истечения шестимесячного срока.

«Заявление можно подать в Социальный фонд России, если накопления находятся в СФР, либо в соответствующий НПФ. Для обращения потребуются документы, подтверждающие личность и родство с умершим, если речь идет о правопреемнике по закону, — рассказал эксперт.

Решение о выплате принимается в седьмом месяце после смерти, а перечисление средств производится не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем принятия решения.

Что стоит проверить заранее

1. Есть ли вообще пенсионные накопления. Их наличие зависит от возраста, периода уплаты взносов и источника формирования средств.
2. Где находятся накопления — в СФР или НПФ. От этого зависит, куда направлять заявление правопреемнику.
3. Подано ли заявление о распределении средств. При его наличии гражданин сам определяет получателей и их доли.
4. Какая выплата была назначена. Единовременная, срочная или пожизненная накопительная пенсия — это принципиально разные ситуации с точки зрения возможного правопреемства.
5. Не пропущен ли шестимесячный срок. В обычной ситуации заявление правопреемника подается не позднее шести месяцев со дня смерти застрахованного лица.

Можно ли узнать, есть ли у человека пенсионные накопления? Да. Информацию о пенсионных накоплениях можно получить через СФР или НПФ, в зависимости от того, где формируются средства. СФР также рекомендует сначала выяснить, у какого страховщика находятся накопления умершего гражданина.

Можно ли изменить получателей пенсионных накоплений? Да. Пока гражданин жив, он может подать новое заявление и определить правопреемников и доли распределения средств.

Что происходит, если у умершего нет родственников первой и второй очереди? При отсутствии заявления о распределении применяются установленные законом правила правопреемства. При этом для отдельных видов средств, в частности связанных с материнским капиталом, действуют специальные нормы.