С начала цикла снижения ключевой ставки Банком России, рыночная ипотека начала становиться доступнее. По данным финансового маркетплейса Банки.ру, ко второй половине сентября средняя ставка по рыночным займам достигла 22,5% годовых. Это на 2,8 процентных пункта ниже, чем зафиксированные 25 июля 2024 года 25,3% (когда ключевая ставка составляла 18%).
Помимо рыночной ипотеки, граждане могут воспользоваться льготными государственными программами (такими как семейная, IT, сельская, дальневосточная или арктическая ипотека).
Поскольку условия этих программ, а также стоимость жилья и средний уровень доходов граждан существенно различаются по федеральным округам и городам, срок кредита и итоговая переплата для заемщиков из разных регионов также будут неодинаковыми.
Эксперты Банки.ру проанализировали данные заявок пользователей (с января по август 2025 года) и рассчитали оптимальный срок ипотеки, при котором средний заемщик из разных регионов может получить одобрение. В расчетах учитывалось ключевое требование банков: долговая нагрузка заемщика не должна превышать 50% дохода.
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Оптимальный ежемесячный платеж на первичном рынке колеблется от 61,5 до 98 тысяч рублей в зависимости от федерального округа. Оптимальный срок кредита составляет от 8 до 9,8 года. Итоговая переплата находится в диапазоне от 1,8 до 3,1 млн рублей.
Лидеры по минимальному сроку: Северо-Западный ФО с 8 годами и Екатеринбург с 7,75 года. Максимальный срок — Дальневосточный ФО с 9,8 года и Санкт-Петербург с 12,8 года.
На вторичном рынке наблюдается значительный разброс в условиях. Оптимальный срок варьируется от 7,5 года до 30 лет и более. Переплата составляет от 4,1 до 21,4 млн рублей.
Лидеры по минимальному сроку: Центральный ФО с 7,5 года и Москва с 7,2 года. Максимальный срок — Дальневосточный ФО и Северо-Кавказский ФО – 30 лет и более.
В среднем по России, учитывая доступность всех льготных программ, оптимальный срок ипотеки при платеже 76,5 тысячи рублей составляет 11,3 года, а переплата — 3,3 млн рублей (при минимальной ставке 7,74%).
Минимальная переплата (1,6 млн руб.) зафиксирована для жителей Уральского ФО (срок 8,1 года). Максимальная переплата (3,1 млн руб.) — для Центрального ФО из-за высокой запрашиваемой суммы кредита, при этом срок остается невысоким (8,5 года) благодаря высоким средним доходам. Наибольший оптимальный срок (почти 10 лет) — для Дальневосточного ФО.
