Банки все чаще прибегают к временной приостановке клиентских операций не только из-за подозрений в мошенничестве, но и при обычных переводах между счетами одного и того же клиента.
Как объяснила аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина, эта практика обусловлена ужесточением требований законодательства по противодействию отмыванию преступных доходов и повсеместной автоматизацией контроля за транзакциями.
Приостановка операций, включая переводы «самому себе», стала обычным явлением, особенно когда речь идет о крупных или слишком частых суммах. Банк может посчитать подозрительными действия, которые отклоняются от привычной модели поведения клиента.
Под подозрение попадают многократные мелкие переводы вместо одной крупной суммы, частые платежи на новые или незнакомые реквизиты, необычно крупные поступления от третьих лиц, нестандартные или расплывчатые формулировки в назначении платежа.
Вам может быть интересно:
• С декабря начнутся автоматические списания с банковских карт и счетов
• Нужно ли очищать сосиски от пленки перед варкой?
• Правила проживания в многоквартирных домах изменены: ключевые нововведения
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Также вызвать проблемы с блокировкой может внезапный вывод большой суммы собственных средств после длительного периода накопления, например, в другой банк или через снятие в банкомате.
В таких ситуациях финансовое учреждение обязано проверить происхождение средств и заморозить перевод до получения подтверждения от клиента.
«Чтобы не попасть под блокировку, не стоит дробить крупные суммы на десятки мелких переводов, прибегать к операциям с признаками анонимности или часто переводить средства незнакомым людям. В назначении платежа лучше указывать понятную суть перевода. Если перевод предстоит крупный, лучше заранее уведомить об этом банк», — дала совет Бочкина.
Если транзакция все же была приостановлена, необходимо незамедлительно предоставить банку запрашиваемые документы, подтверждающие легальность и личный характер средств.
Нарушение требований Федерального закона №115-ФЗ и связанных с ним нормативов влечет для банков серьезные санкции: штрафы, ограничение деятельности со стороны Центробанка и, в крайних случаях, отзыв отдельных лицензий.
Должностные лица могут быть привлечены к дисциплинарной или даже уголовной ответственности. По этой причине банки вынуждены максимально усиливать контроль и придерживаться крайне консервативного подхода к операциям своих клиентов.
Аналитик напомнила, что на накопительных счетах с ежедневным начислением процентов доход рассчитывается на основе среднего дневного остатка. Следовательно, частые переводы средств туда-обратно не только привлекают внимание службы безопасности, но и ведут к снижению фактического дохода.
Чтобы этого избежать, счет следует использовать как «копилку», поддерживая стабильный баланс, а не как инструмент для регулярных расчетов, подчеркнула Бочкина.
