С июня 2025 года Банк России взял курс на смягчение денежно-кредитной политики, что привело к постепенному снижению ключевой ставки до 17% с ранее установленного рекордного уровня в 21%.
Директор департамента финансовой стабильности и член совета директоров ЦБ РФ Елизавета Данилова в интервью РИА Новости рассказала, что на 1 сентября доля некачественных кредитов в ипотечном портфеле составила 1,6%. Несмотря на то, что этот показатель остается относительно низким, за год он удвоился.
Данный рост связан с ипотечными кредитами, выданными в течение 2023 года и первой половины 2024 года, когда банки проявляли меньшую консервативность, предоставляя займы в том числе клиентам с высокой долговой нагрузкой.
В сегменте индивидуального жилищного строительства, который занимает 15% рынка ипотеки, уровень «плохих» кредитов в шесть раз превышает аналогичный показатель по остальному ипотечному портфелю.
Вам может быть интересно:
• Россиян призвали немедленно вывести деньги с банковских карт
• Пенсионеры могут увеличить пенсию на 19%, подав одно заявление
• Собственников жилья предупредили о важных изменениях по поверке счетчиков
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
При оценке рисков в сфере ипотечного кредитования ЦБ отслеживает несколько ключевых индикаторов. Одним из основных является доля кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Благодаря принятым Центробанком мерам, кредитные организации стали более ответственно подходить к оценке платежеспособности клиентов. На пике ажиотажного кредитования в прошлом году доля заемщиков, направляющих более 80% своего дохода на обслуживание долгов, достигала 47%, а в настоящее время она снизилась до 6%.
Также ЦБ контролирует долю ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20%. В конце 2022 года этот показатель составлял 54%, тогда как на текущий момент он снизился до 5%. Улучшение качества выдаваемых кредитов минимизирует риски возникновения просроченной задолженности, отметила Данилова.
По состоянию на конец II квартала 2025 года, общее количество ипотечных заемщиков в России составило около 10 миллионов человек, что на 7% больше, чем двумя годами ранее. Эта цифра включает созаемщиков. На основе данных Бюро кредитных историй ЦБ анализирует риски, в том числе, отслеживая использование заемщиками других кредитов для внесения первоначального взноса. Высокий процент таких случаев является важным маркером, поскольку заимствование средств на первоначальный взнос резко увеличивает долговую нагрузку и риски просрочки.
По оценке Даниловой, пока существенных проблем на рынке недвижимости не наблюдается, хотя ситуация может отличаться в зависимости от региона. Например, в столице традиционно отмечается высокая распроданность строящегося жилья, в то время как в некоторых регионах, где наблюдался бум льготной ипотеки, таких как Краснодарский край, Ростовская область, Ленинградская область, зафиксирован более высокий объем непроданного жилья и признаки затоваривания.
Стабильной называет ситуацию на рынке недвижимости и вице-премьер России Марат Хуснуллин, но с оговоркой «пока». Он отмечает, что определенные проблемы уже появились.
«Пока мы видим достаточно устойчивое положение. Ряд проектов сдвинулся по срокам из-за того, что не хватает оборотных средств. Срок ввода домов сдвигается вправо — порядка 19% по стране сдвинулись по срокам ввода. Но пока каких-то банкротств и таких рисков не видим», — заявил Хуснуллин телеканалу «Россия 24».
Вице-премьер подчеркнул, что россияне ежегодно инвестируют в жилую недвижимость порядка 16 трлн рублей, поэтому правительству важно гарантированно сохранить и защитить эти вложения.
«Пока у нас получается», — заключил чиновник.
