Держать много денег дома ненадежно, считает директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов, из-за обилия рисков (пожар, затопление, кража) и невозможности страховки в таком случае. Его цитирует агентство «Прайм».
Банк в этом смысле выгодно отличается, поскольку гарантирует сохранность средств, даже если свернет деятельность. Клиенту вернут до 1,4 миллиона рублей.
Деньги, которые лежат дома, регулярно «съедает» инфляция.
Вам может быть интересно:
• Собственников жилья ограничили в правах
• В магазины вернулась старая схема обмана покупателей на кассе
• Почему у россиян забирают подаренные квартиры
• Стало известно, когда НАТО начнет прямую войну с Россией
«Условно говоря, положив в начале января определенную сумму денег под матрас, в сентябре вы сможете купить на них гораздо меньше товаров, чем могли в январе», — пояснил Венимамин Каганов.
Банковский процент между тем позволит в какой-то степени компенсировать потери в таком случае.
К тому же никто не отменял правило «деньги должны работать». Вложение средств в недвижимость или ценные бумаги в значительной мере убережет их от инфляции и прочих рисков и, сверх того, позволит получать пассивный доход. Так называется прибыль от инвестиций, которой можно распорядиться по своему усмотрению: потратить на жизненные нужды или вложить заново в повышенном объеме.
Однако некоторый запас наличных средств держать дома все-таки стоит. Сколько именно – каждый определяет для себя, но в идеале у каждого члена семьи должен быть личный неприкосновенный резерв. Это нужно на случай экстренной ситуации, когда безналичные расчеты станут недоступны (потерял карту, заблокировали счет). В среднем доля наличности может быть в пределах расходов за два дня или оплаты ЖКУ за месяц.
Вениамин Каганов предупредил, что это именно отложенные средства, а не сохраняемые.
«Я бы рекомендовал хранить дома средний бюджет на 3-4 месяца. Все остальное лучше держать в баке или куда-то вложить. Деньги должны работать», — выразил мнение в интервью порталу PNZ.RU экономист Герман Ткаченко.
