Получение пенсии на обычный банковский счет подходит далеко не во всех ситуациях. Для некоторых получателей предусмотрен специальный механизм — номинальный счет. Он позволяет законному представителю распоряжаться деньгами, которые юридически принадлежат не ему, а другому человеку.
Особенно актуален такой вариант для несовершеннолетних и недееспособных получателей пенсии. Например, пенсия ребенка с инвалидностью может перечисляться на номинальный счет, открытый родителем, усыновителем, опекуном или попечителем. Социальный фонд России отдельно подчеркивает, что такие средства защищены от использования банком для погашения долгов законного представителя перед его кредиторами.
Правовая основа номинального счета содержится в статьях 860.1–860.6 Гражданского кодекса РФ. В частности, статья 860.1 ГК РФ устанавливает, что такой счет открывается владельцу для проведения операций с деньгами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару. Именно бенефициар считается обладателем прав на средства, поступающие на счет, объяснил главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов.
Поэтому номинальный счет нельзя рассматривать как обычную банковскую карту родителя или опекуна. Формально счетом управляет его владелец, однако деньги предназначены для бенефициара и должны использоваться в его интересах.
Для пенсий несовершеннолетних и недееспособных граждан СФР предусматривает несколько вариантов доставки. Пенсия может зачисляться на счет одного из родителей или усыновителей, а также на отдельный номинальный счет, открытый опекуном или попечителем в кредитной организации. Ребенок, достигший 14 лет, при этом вправе получать назначенную ему пенсию на собственный банковский счет либо через почтовую организацию.
Особое преимущество номинального счета связано с защитой от долгов владельца. Статья 860.5 ГК РФ запрещает приостанавливать операции, арестовывать или списывать средства с номинального счета по обязательствам его владельца, за исключением предусмотренных законом случаев. При этом взыскание по обязательствам самого бенефициара возможно по решению суда, а также в других случаях, установленных законом или договором.
Именно поэтому такой счет может быть особенно важен для родителей и опекунов, имеющих собственные обязательства перед банками или другими кредиторами. Деньги, предназначенные ребенку или другому бенефициару, отделяются от личных средств владельца счета и получают специальную правовую защиту.
При этом номинальный счет предполагает не только защиту, но и определенные правила распоряжения средствами. Статья 860.1 ГК РФ допускает возложение на банк обязанности контролировать использование денег в интересах бенефициара — в пределах и порядке, установленных законом или договором.
Договор номинального счета заключается в письменной форме. Существенным условием является указание бенефициара либо порядка получения информации о нем, а также основания его участия в отношениях по договору.
При этом нельзя автоматически переносить на все номинальные счета одинаковые ограничения по снятию наличных или расходным операциям. Конкретный порядок использования средств определяется законодательством и условиями договора, поэтому утверждение о безусловном запрете на снятие наличных для любого номинального счета было бы некорректным.
Оформить или изменить способ доставки пенсии можно через личный кабинет на портале «Госуслуги», клиентскую службу Социального фонда России или МФЦ. СФР подтверждает, что заявление о доставке пенсии можно подать онлайн, в клиентской службе фонда или через многофункциональный центр.
При этом номинальный счет предназначен именно для средств, принадлежащих бенефициару. Поэтому его нельзя воспринимать как универсальный способ защиты любых семейных выплат от взысканий. Для каждой конкретной выплаты действуют собственные правила ее назначения, перечисления и использования.
«Номинальный счет прежде всего решает задачу защиты чужих денежных средств от смешения с личными деньгами законного представителя. Для пенсии ребенка или недееспособного человека это особенно важно: представитель получает возможность управлять выплатой, но сами деньги остаются собственностью бенефициара, а средства защищены от взыскания по долгам владельца счета в предусмотренных законом пределах», — заключил Владимир Белов.
