Покупка однокомнатной квартиры в новостройке с помощью рыночной ипотеки остается серьезной финансовой нагрузкой для россиян. В городах-миллионниках средний ежемесячный платеж по такому кредиту в 2026 году достигает 110 тыс. рублей. При этом средняя зарплата по России весной составляла около 109 тыс. рублей, следует из данных Росстата и исследования «Сравни.ру».
Расчет проводился для квартиры стоимостью 8,1 млн рублей при сроке кредита 20 лет, ставке 20% годовых и первоначальном взносе в размере 20%. В результате лишь в трех из 16 городов-миллионников средняя зарплата превышает размер ипотечного платежа. Наиболее заметный запас между доходом и платежом оказался в Красноярске — средняя зарплата там выше ежемесячного взноса на 24%. В Волгограде разница составляет 9%, а в Екатеринбурге — всего 4%.
В остальных крупных городах ситуация значительно тяжелее. Ипотечный платеж либо практически сравнивается со средней зарплатой, либо оказывается выше нее. Самый серьезный разрыв зафиксирован в Казани: кредитная нагрузка превышает средний заработок на 40%. В Москве разница достигает 33%, а в Нижнем Новгороде — 25%.
Государственные программы позволяют заметно снизить ежемесячные расходы, хотя и в этом случае ипотека остается ощутимой статьей семейного бюджета. Так, при использовании семейной ипотеки со ставкой около 6% и максимальной суммой кредита 12 млн рублей платеж в Москве и Санкт-Петербурге в среднем составляет 60–70 тыс. рублей и более — в зависимости от срока кредитования. В регионах он обычно находится в диапазоне 40–50 тыс. рублей.
В результате на обслуживание льготной ипотеки в Москве приходится в среднем около 35% дохода, в Санкт-Петербурге — почти 47%, а в регионах кредитная нагрузка может превышать половину среднего заработка.
Что происходит с ипотекой в Пензе
Отдельный расчет, который провел портал PNZ.RU, показывает, насколько доступна покупка квартиры в новостройке для жителей Пензы. По данным Пензастата, среднемесячная заработная плата работников всех организаций Пензенской области за май 2026 года по всем видам экономической деятельности составила 74 712,7 рубля.
Средняя стоимость квартиры в новостройке в Пензе по итогам июля составила 6 278 504 рубля. Для сравнения с общероссийскими показателями использовались те же параметры, что и в расчете по городам-миллионникам: первоначальный взнос 20%, срок кредита 20 лет и отсутствие учета страховых платежей.
При рыночной ипотеке со ставкой 20% покупателю потребуется кредит в размере 5 022 504 рублей. За весь срок кредитования выплаты банку составят 15 455 144 рубля. Ежемесячный платеж достигнет 85 324 рублей, а необходимый для обслуживания такого кредита доход оценивается в 142 206 рублей.
Таким образом, один только ипотечный платеж окажется примерно на 10,6 тыс. рублей (или на 14%) выше средней зарплаты по Пензенской области. При этом для получения рассчитанного банком необходимого дохода среднестатистическому жителю региона пришлось бы зарабатывать почти вдвое больше.
При льготной ставке 6% картина меняется. Ежемесячный платеж в этом случае составит 35 983 рубля, а расчетный необходимый доход — 59 971 рубль. По сравнению с рыночной ипотекой разница составляет почти 49,3 тыс. рублей в месяц.
На первый взгляд, при льготной программе квартира в Пензе уже выглядит значительно доступнее. Платеж составляет около 48% от средней зарплаты по региону, тогда как при ставке 20% он превышает ее на 14%. Однако средняя зарплата по области не отражает доходы каждого конкретного работника. В показатель Пензастата входят данные по всем отраслям экономики, и в отдельных сферах заработки заметно ниже.
В частности, среднемесячная зарплата врачей в приведенных данных составляет 64 617,5 рубля, а учителей — 60 170,6 рубля. Для таких работников даже льготный ипотечный платеж в размере 35 983 рублей будет забирать около 56% и 60% месячного дохода соответственно.
«Получается, что даже при государственной поддержке ипотека остается серьезным финансовым обязательством. Для Пензы ставка в 6% способна существенно облегчить кредитную нагрузку, но стоимость квартиры и уровень доходов по-прежнему делают покупку собственного жилья непростой задачей для многих семей», — подчеркнул главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов.
