В Федеральном собрании продолжается подготовка ко второму чтению законопроекта о социальных вкладах. В имеющейся версии он не устраивает ни ведомства, ни банковское сообщество. В чем заключаются разногласия, рассказывают «Известия».
Социальный вклад – отдельный вид банковского продукта, предназначенный только для тех, у кого низкие доходы. Уровень нуждаемости при рассмотрении заявки на открытие будут оценивать по единой ГИС социального обеспечения. Максимальная сумма размещаемых средств – 50 тысяч рублей, а ставка равна действующей на момент начисления процентов ключевой, увеличенной на 1 пункт. При этом капитализация не предусмотрена: раз в месяц начисленные проценты будут перемещаться на другой счет.
У Минэкономразвития есть возражения в части исчисления доходности по наибольшей ставке для вклада сроком до 1 года. Банкиров больше волнует вопрос информационного обмена: в законопроекте ничего нет по поводу правого регулирования доступа кредитных организаций к ЕГИССО. Этот момент имеет значение, поскольку статус получателя материальной помощи от государства нужно подтверждать раз в год.
Вам может быть интересно:
• Пенсионеров предупредили об отмене доплат к пенсии
• Изменены правила сдачи квартир в аренду
• Купившие квартиру в ипотеку могут получить от государства 1,3 млн рублей
• Путин заявил о возможности раскола России
«Мы полагаем, что исключение сведений о клиенте из единой цифровой платформы должно стать основанием для расторжения договора социального банковского вклада. Также остается открытым вопрос, как будет отслеживаться, что у клиента есть только один социальный счет или вклад», – пояснил президент Ассоциации банков России (АБР) Анатолий Козлачков.
Еще одно затруднение заключается в неопределенности выбора стратегии в случаях, когда у клиента, признанного малоимущим, появляется возможность открыть сразу несколько счетов. Весьма неоднозначен и вопрос востребованности социального вклада, ведь доходность по нему получается всего 200 рублей. Вероятно, целесообразнее сосредоточиться на развитии социальных счетов с более разнообразными опциями, например оплатой ЖКУ. Такие уже есть во многих банках.
Центробанк, в свою очередь, заинтересован в том, чтобы у банков появилось больше клиентов, а точнее – их денег. Позиция регулятора такова, что средства должны вкладываться даже не столько в обороты банков, сколько в экономику в целом, отметил зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Олег Савченко. Требуется выработать некую модель, которая позволила бы совместить эту задачу с поддержкой незащищенных слоев населения.
Председатель профильного комитета ГД Анатолий Аксаков заверил, что предстоит еще множество консультаций, чтобы привести разные точки зрения к единому знаменателю. Вместе с тем он указал, что законопроект нацелен на соблюдение интересов народа, так что открывать такие вклады будут обязаны все банки.
Экс-глава ЦБ Сергей Дубинин сомневается, что идея будет воплощена в реальность. Во-первых, усложняется документооборот. Во-вторых, банкам придется нести еще расходы. Они уже сейчас перегружены кредитованием по льготной ипотеке. Новые обязательства им ничего, кроме лишних забот, не принесут. К тому же многие уже финансируют разные благотворительные фонды. На социальные цели деньги лучше собирать через взносы и налоги, взаимодействуя с министерствами.
А вкладчикам для получения реального дохода ставка нужна значительно выше ключевой.
«В случае привязки ставки к максимальной по вкладам до 1 года есть риск, что при снижении ключевой ставки ощутимо снизится и уровень процентов в банках по таким продуктам. А при ее росте уровень дохода вкладчиков также будет ниже, так как в периоды высокой ключевой наиболее выгодные ставки банки, как правило, предлагают по 3- и 6-месячным вкладам», – указала руководитель направления экспертной аналитики сервиса «Банки.ру» Инна Солдатенкова.
По ее мнению, банки можно заинтересовать только материально. Раз им предлагается нести еще и социальную нагрузку, то государство должно быть готово предоставить им некоторые преимущества в виде смягчения требований к резервам и экономическим нормативам.
