Банковский счет может оказаться временно заблокированным даже в том случае, если его владелец не имеет никакого отношения к экстремистской или террористической деятельности. Достаточно частичного совпадения персональных данных с информацией о человеке из специального перечня Росфинмониторинга — такое основание для приостановки операций предлагает закрепить новый законопроект. Поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма привлекли внимание из-за возможных последствий для добросовестных клиентов банков.
В перечень Росфинмониторинга включают граждан, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской или террористической деятельности. После включения человека в список его денежные средства и иное имущество подлежат замораживанию в установленном законом порядке.
Финансовые организации обязаны отслеживать такие сведения и применять ограничения. Однако злоумышленники могут пытаться обойти контроль, используя различные варианты написания фамилии, имени и отчества, в том числе из-за особенностей транслитерации.
Именно эту проблему призван решить подготовленный Росфинмониторингом законопроект. Он предлагает установить отдельный алгоритм действий банков при выявлении частичного совпадения данных клиента с информацией о человеке, в отношении которого должны применяться меры по замораживанию активов.
Какие данные могут стать причиной временной блокировки?
Предполагается, что банки будут сопоставлять персональные сведения клиентов с данными лиц из соответствующих перечней. В первую очередь речь идет о фамилии, имени, отчестве и дате рождения. При этом конкретные критерии частичного совпадения пока не определены. Их должен установить Росфинмониторинг после принятия поправок, опираясь на анализ практических случаев.
Как пояснили в ведомстве, речь, как правило, идет о разных вариантах написания ФИО, связанных с транслитерацией. То есть речь не о любой случайной похожести, а о совпадениях, которые позволяют предположить, что клиент и фигурант перечня могут быть одним и тем же человеком.
Если банк выявит совпадение, соответствующее установленным критериям, операции клиента предложено временно приостанавливать на пять рабочих дней. Одновременно финансовая организация должна будет передать информацию в Росфинмониторинг. За это время ведомство сможет принять решение о дальнейшем применении ограничений. Если продление не последует и других законных оснований для блокировки нет, операции по счету должны возобновиться. Таким образом, законопроект предусматривает именно временную приостановку операций, а не автоматическое признание клиента нарушителем или окончательную конфискацию его средств.
Есть риск роста ошибочных блокировок счетов
Новая система должна помочь пресекать попытки обхода финансового контроля. Но у инициативы есть и обратная сторона. Эксперты указывают, что автоматизированные проверки по формальным признакам могут затронуть людей, которые просто имеют похожие имена и фамилии. Особенно это актуально для обладателей распространенных ФИО.
По оценкам отдельных специалистов, число приостановок операций может вырасти на 15–25%. При этом такие прогнозы являются экспертными оценками, а не установленными последствиями принятия закона. Для обычного клиента даже временная недоступность денег может стать серьезной проблемой: задержка платежа, невозможность оплатить покупку или воспользоваться собственными средствами способна нарушить привычный финансовый порядок.
В самом ведомстве заверили, что законопроект не должен привести к массовой приостановке операций граждан.
«Рисков массовой приостановки операций граждан в связи с принятием законопроекта не усматривается», — сообщили в пресс-службе Росфинмониторинга «Российской газете».
Там также подчеркнули, что инициатива предусматривает временную процедуру и не допускает отказа в совершении операции. По замыслу разработчиков, критерии совпадения должны быть достаточно точными, чтобы у банка имелись основания полагать: обслуживаемый клиент действительно является лицом, в отношении которого необходимо применить замораживание средств.
Адвокат и правозащитник Екатерина Кутузова обратила внимание, что действующий Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ уже содержит нормы о приостановлении отдельных операций в предусмотренных случаях. Однако временная остановка конкретной операции и полная блокировка всех денежных средств — не одно и то же. Приостановление означает, что банк на определенный срок не исполняет распоряжение клиента о переводе или списании денег. При этом поступление средств на счет не обязательно прекращается. Если установленные законом основания для дальнейших ограничений не появляются, операция должна быть проведена после окончания предусмотренного срока.
Возможность продолжать пользоваться банковской картой зависит от того, какие именно ограничения применены. Если банк приостановил отдельный перевод или списание, это само по себе не означает автоматической блокировки карты и всех денег на счете. Другие операции могут оставаться доступными. При полном замораживании средств действуют иные правила. Для граждан, включенных в соответствующие перечни, законодательство предусматривает отдельные исключения, позволяющие получать и расходовать некоторые социальные выплаты, пенсии, пособия, а также совершать ряд обязательных платежей.
Общественное обсуждение инициативы должно завершиться 24 сентября 2026 года. Пока документ остается законопроектом и не устанавливает новых обязательных правил для всех банков. Согласно опубликованным материалам, предполагаемый срок вступления поправок в силу — через 270 дней после официального опубликования закона, если он будет принят.
