Хорошая кредитная история формируется за счет своевременного исполнения обязательств, регулярных платежей, контроля долговой нагрузки и финансовой дисциплины. При этом важно не становиться поручителем и созаемщиком по рискованным кредитам, сообщил директор по развитию финансовых продуктов «Сравни» Магомед Гамзаев.
Специалист отметил, что правильные финансовые привычки, выработанные с юных лет, помогают сохранять хорошую репутацию на протяжении всей жизни. Кредитная история представляет собой подробный отчет обо всех долговых обязательствах заемщика, включая действующие и закрытые кредиты, кредитные карты, займы, своевременность платежей и допущенные просрочки.
По словам Гамзаева, в кредитную историю могут попадать не только сведения о кредитах и займах, но и данные о долгах за ЖКХ и услуги связи, взыскании алиментов, судебных разбирательствах по финансовым обязательствам и банкротстве. Эти сведения помогают кредиторам оценивать платежную дисциплину и риски при выдаче новых займов.
Историю формируют банки, микрофинансовые организации и государственные структуры, передавая информацию в бюро кредитных историй. В России работает несколько таких бюро, поэтому данные об одном человеке могут храниться сразу в нескольких. Началом кредитной истории становится первая финансовая активность — оформление кредита, рассрочки или карты, а также возникновение задолженности.
Эксперт предупредил, что предложения за деньги удалить или обнулить кредитную историю часто оказываются мошенническими. Оспорить можно только ошибочные сведения или данные о кредитах, которые человек не оформлял. Информация хранится в бюро семь лет с момента последнего изменения, но сильнее всего на оценку влияют события за последние пять лет.
Чтобы поддерживать хорошую кредитную историю, Гамзаев посоветовал вовремя вносить платежи, не допускать просрочек и следить, чтобы ежемесячные выплаты по всем кредитам не превышали 30% дохода. Также он рекомендовал не накапливать долги за коммунальные услуги, связь, штрафы и налоги, а ненужные кредитные карты закрывать.
Тем, кто только начинает формировать кредитную историю, специалист посоветовал оформить небольшую кредитную карту с погашением долга в льготный период или взять небольшой кредит, если в этом есть реальная необходимость. Если просрочки уже появились, сначала нужно погасить задолженность.
При финансовых трудностях следует заранее обратиться в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами. Регулярная проверка кредитной истории помогает вовремя находить ошибки и определять показатели, которые нужно улучшить.
