Россияне, оформившие банковские вклады несколько лет назад, могут столкнуться с неприятной ситуацией: несмотря на начисление процентов, реальные сбережения постепенно теряют свою ценность. Какие депозиты сегодня уже не приносят ожидаемой выгоды и стоит ли закрывать их досрочно, рассказал декан факультета экономики и менеджмента Московского областного филиала РАНХиГС, кандидат экономических наук, профессор Николай Головецкий.
По словам специалиста, наибольший риск касается долгосрочных вкладов, открытых на два-три года в период, когда процентные ставки были значительно ниже нынешних. Доходность по таким депозитам зачастую уже не успевает за ростом цен, из-за чего реальные потери становятся ощутимыми.
Как отметил Николай Головецкий, формально сумма на счете увеличивается благодаря начисленным процентам, однако покупательная способность этих денег снижается быстрее, чем растет доход. Именно поэтому владельцам старых депозитов стоит внимательно изучить условия своих договоров и оценить, насколько выгодным остается вклад в текущих экономических условиях.
Вместе с тем экономист предостерег от поспешных решений и не рекомендует массово расторгать договоры до окончания их срока лишь в ожидании очередного решения Банка России по ключевой ставке.
По его словам, досрочное закрытие вклада почти всегда приводит к потере значительной части начисленных процентов. Прежде чем переводить деньги в другой банк или открывать новый депозит, необходимо тщательно рассчитать возможную выгоду и сопоставить ее с финансовыми потерями, которые возникнут при расторжении действующего договора. Во многих случаях такой шаг оказывается экономически нецелесообразным.
Профессор считает, что более взвешенным подходом сегодня является распределение накоплений между разными финансовыми инструментами. Одну часть средств можно разместить на краткосрочных вкладах сроком от трех до шести месяцев, а другую — на накопительных счетах, которые позволяют свободно пользоваться деньгами без полной потери процентного дохода.
Кроме того, эксперт напомнил о важности соблюдения лимита страхования вкладов. Не рекомендуется хранить в одном банке сумму, превышающую 1,4 млн рублей на одного вкладчика. Если накопления больше, их целесообразно распределить между несколькими кредитными организациями. Такой подход помогает одновременно сохранить высокий уровень защиты средств и получить доход.
Николай Головецкий в интервью изданию «Подмосковье сегодня» также отметил, что большинство аналитиков ожидают сохранения политики по ключевой ставке Банком России. На этом фоне условия по новым депозитам пока остаются достаточно привлекательными.
По мнению экономиста, тем, кто только планирует открыть вклад, нынешний период можно считать удачным для фиксации доходности на средний срок. А владельцам уже действующих депозитов не стоит принимать решения под влиянием эмоций. Перед закрытием вклада необходимо внимательно просчитать возможные потери и лишь затем оценивать, принесет ли переход на новые условия реальную финансовую выгоду.
