Оплата по QR-коду стала привычным способом безналичного расчета, но у нее есть особенности, которые способны неприятно удивить покупателей. Вместо привычного прикладывания карты приходится открывать банковское приложение, а сама операция не всегда дает право на кэшбэк и бонусы. Кроме того, при таком способе расчета сохраняются риски столкнуться с мошенниками.
По данным Банка России, во II квартале 2026 года россияне совершили 1,1 млрд покупок с помощью QR-кодов. Это на 18% больше, чем в I квартале, и на 15% превышает показатель за аналогичный период прошлого года. По оценкам аналитических и платежных платформ, такой способ оплаты регулярно выбирают около 28% жителей страны.
Однако растущая популярность QR-кодов не означает, что они во всем выгоднее банковских карт. Доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г. В. Плеханова Мери Валишвили рассказала о трех основных недостатках этого способа расчета.
Первый минус связан с банковскими бонусами. Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) обычно проходит как денежный перевод, а не как стандартная карточная покупка. Из-за этого банк может не начислить кэшбэк или бонусы по программе лояльности. Для тех, кто привык возвращать часть потраченных денег за счет банковских привилегий, такая разница становится ощутимой.
Есть и другие финансовые нюансы. Переводы через СБП учитываются при расчете лимитов бесплатных операций, установленных банком. Если клиент превышает предусмотренный лимит, за дальнейшие переводы может взиматься комиссия. А при оплате кредитной картой через QR-код условия конкретного банка могут предусматривать дополнительные расходы.
По словам Мери Валишвили, эти особенности особенно важны для пользователей, которые активно участвуют в программах лояльности и часто переводят деньги через СБП. В результате привычная оплата без карты может оказаться менее выгодной, чем расчет непосредственно банковской картой.
Второй недостаток — зависимость от интернет-соединения. Чтобы заплатить по QR-коду, покупателю обычно нужно открыть банковское приложение и подтвердить операцию. Если мобильная связь нестабильна или интернет не работает, провести платеж не получится.
В такой ситуации обычная покупка может превратиться в затянувшуюся процедуру. Иногда покупателям приходится искать место с устойчивым сигналом, в том числе выходить из магазина на улицу. Особенно неудобно это в помещениях с плохим покрытием сети или при сбоях мобильного интернета.
Третья проблема — мошенничество с поддельными QR-кодами. Этот вид обмана называют QR-фишингом, или quishing. Злоумышленники изготавливают фальшивые коды и наклеивают их поверх настоящих на кассах, платежных терминалах, в ресторанных меню и других местах, где люди привыкли сканировать QR-коды.
После сканирования человек может перейти на поддельный сайт, внешне похожий на страницу оплаты или другой привычный сервис. Такая страница способна выманивать платежные данные, логины и пароли, а в отдельных случаях — побуждать пользователя скачать вредоносную программу на смартфон. Поэтому даже внешне обычный QR-код не гарантирует безопасности операции.
«По этой причине при необходимости оплаты QR-кодом важно использовать не статичный код, распечатанный и наклеенный у кассы, а динамический код на терминале оплаты или на кассовом аппарате», — отметила Валишвили.
Динамический QR-код формируется непосредственно для платежной операции, что снижает риск подмены распечатанного изображения. Тем не менее покупателям важно проверять, куда ведет ссылка после сканирования, и не вводить банковские данные на подозрительных страницах.
