Банк России рекомендовал кредитным организациям тщательнее проверять происхождение крупных сумм наличных денег, поступающих на счета клиентов или участвующих в других финансовых операциях. Документ опубликован на сайте регулятора 26 октября.
Новые меры призваны затруднить легализацию доходов, полученных незаконным путем, и не допустить попадания теневых денег в легальный оборот.
Особое внимание банки должны уделять операциям физических лиц с наличными на сумму от 5 млн рублей за одну операцию или в совокупности за месяц. Дополнительный контроль также рекомендуется применять к финансовым действиям, которые нехарактерны для обычных бытовых расчетов или деятельности конкретной компании.
В Центробанке подчеркнули, что речь идет о мерах для ограниченного круга клиентов. По оценке регулятора, добросовестные граждане не должны столкнуться с дополнительными трудностями при проведении привычных финансовых операций.
Перед проведением подозрительных операций банкам рекомендуется запрашивать документы, которые подтверждают финансовое положение клиента и законность происхождения его доходов. Объем предоставленных сведений должен соответствовать сумме операции: чем значительнее денежный оборот, тем убедительнее должны быть подтверждения.
Кредитным организациям также советуют сопоставлять фактические действия клиентов с целями, которые они заявляют. Отдельное внимание предлагается уделять операциям с наличными через банкоматы и другие технические устройства, особенно если характер или объем таких действий вызывает вопросы.
При этом одной формальной проверки документов недостаточно. Банк России обращает внимание на необходимость содержательного анализа представленных сведений, чтобы кредитные организации оценивали реальное происхождение денег, а не просто фиксировали наличие справок и других подтверждений.
Для бизнеса, работа которого непосредственно связана с наличными расчетами, предусмотрены исключения. В частности, рекомендации могут не применяться к компаниям и индивидуальным предпринимателям, ведущим розничную торговлю. Однако это правило не распространяется автоматически на любые объемы наличной выручки.
Если поступления наличных резко увеличились, существенно превысили привычные обороты или перестали соответствовать масштабам бизнеса, банк может запросить дополнительные объяснения и документы. Такие изменения требуют отдельного внимания даже в тех сферах, где расчеты наличными являются обычной практикой.
Не запрашивать подтверждающие документы банк может и в том случае, если уже располагает достоверной информацией о доходах клиента. Но если объем операций с наличными заметно вырос, кредитной организации рекомендуется вернуться к дополнительной проверке.
