Перевод через банковское приложение выглядит простой процедурой: достаточно выбрать получателя, указать сумму и подтвердить операцию. На практике ошибка в номере телефона, повторное нажатие после сбоя или нетипичный платеж могут обернуться лишними расходами и дополнительной проверкой со стороны банка.
Эксперты рассказали, какие промахи чаще всего допускают клиенты, по каким причинам банк может приостановить перевод и как действовать, если деньги ушли не тому человеку. Свои комментарии дали юрист, партнер адвокатского бюро «Этлегис» Константин Лучников, генеральный директор «Технобит» Александр Пересичан, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Юлия Бузыкова и руководитель SkyCapital Дмитрий Галкин.
Одна из самых частых ошибок связана с невнимательностью при вводе реквизитов. Клиент может перепутать номер телефона, выбрать не того адресата из списка или подтвердить перевод, не сверив сумму. Особенно тщательно нужно проверять данные, если деньги отправляются человеку впервые.
Константин Лучников советует отдельно проверять любые изменения реквизитов. Если знакомый прислал новый номер карты или телефона, лучше уточнить его через уже известный контакт. Это снижает риск перевода мошенникам, которые могут выдавать себя за другого человека. Еще одна типичная ситуация возникает при сбое в приложении. Пользователь видит зависание или долгую загрузку и нажимает кнопку повторно, не убедившись, был ли завершен первый платеж. В результате списание может пройти дважды.
Александр Пересичан также советует в такой ситуации сначала проверить историю операций и статус перевода, а не отправлять деньги еще раз. По его словам, ошибки нередко связаны именно с выбором получателя и повторной отправкой после технического сбоя.
Дополнительная проверка не означает, что клиент нарушил закон. Банки обязаны отслеживать операции с признаками мошенничества и контролировать транзакции в рамках требований законодательства о противодействии отмыванию денег. При этом основания для проверки и возможных ограничений отличаются.
Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» регулирует, в частности, противодействие переводам без добровольного согласия клиента. Федеральный закон № 115-ФЗ касается противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Именно поэтому причины, по которым банк может остановить операцию или запросить пояснения, зависят от обстоятельств.
С 1 января 2026 года Банк России расширил перечень признаков мошеннических переводов: вместо шести критериев в нем стало двенадцать. При оценке операций банки смотрят на совокупность факторов, которые могут указывать на мошенничество. Внимание могут привлечь нетипичные для клиента суммы, частота переводов и операции, похожие на попытку провести через личный счет чужие деньги. При этом универсальной суммы, после которой любой перевод автоматически становится подозрительным, нет.
Юлия Бузыкова отмечает, что банк чаще обращает внимание на переводы новым получателям, перечисления в пользу нескольких человек и операции вскоре после поступления денег на счет. Значение имеет не только сумма, но и то, насколько действия клиента отличаются от его обычного финансового поведения. Отдельный риск возникает, если человек использует личную карту для перевода чужих средств. Даже в случае, когда он считает это обычной помощью знакомому, банк может задать вопросы. Не стоит и дробить платежи, пытаясь обойти ограничения или проверки: это не гарантирует, что переводы пройдут без дополнительных запросов.
Дмитрий Галкин советует учитывать последовательность операций, которые предшествовуют переводу. Банк может оценивать именно совокупность действий клиента. Если платеж приостановили, это еще не значит, что человека признали нарушителем. Игнорировать уведомления банка или пытаться обойти ограничения все равно не стоит.
Когда деньги списались, но получатель их не увидел, или приложение зависло после подтверждения, не нужно сразу отправлять ту же сумму повторно. Сначала следует проверить историю платежей и уведомления в приложении. Если информации недостаточно, нужно обратиться в банк через официальный канал: приложение, номер телефона на карте или сайт.
Если банк запросил пояснения, следует ответить на вопросы и, при необходимости, предоставить документы, подтверждающие назначение платежа. При этом нельзя передавать коды из СМС, пароли и данные для входа в приложение людям, которые представляются сотрудниками банка.
Если перевод был сделан без согласия владельца счета или есть подозрение на доступ посторонних к банковским данным, нужно как можно быстрее сообщить об этом в банк. Дальнейшие действия зависят от обстоятельств операции. Когда деньги уже зачислены другому человеку, отменить перевод в одностороннем порядке обычно нельзя. Банк не может просто списать средства со счета получателя по просьбе отправителя без предусмотренного законом или договором основания.
При ошибочном переводе через Систему быстрых платежей можно обратиться в банк, из которого были отправлены деньги, и уточнить возможность оформления процедуры «Просьба СБП». К обращению стоит приложить чек и описать, в чем заключалась ошибка. Возврат зависит от обстоятельств и действий получателя, поэтому гарантий здесь нет. Если деньги поступили на карту Сбербанка, в некоторых случаях у получателя доступна функция «Отправить обратно» в истории операций «Сбербанк Онлайн».
Если получатель отказывается возвращать деньги, отправитель может обратиться в суд. В зависимости от обстоятельств правовым основанием для взыскания может стать статья 1102 Гражданского кодекса РФ о возврате неосновательного обогащения.
