В 2026 году российские банки значительно усилили контроль за операциями по внесению крупных сумм наличных денежных средств на счета клиентов. Новые меры направлены на борьбу с легализацией преступных доходов, финансированием незаконной деятельности и другими нарушениями требований «антиотмывочного» законодательства.
Основанием для усиленного мониторинга стали Методические рекомендации Банка России от 20 мая 2026 года № 1-МР. Документ рекомендует кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов и обращать особое внимание на сделки, которые могут свидетельствовать о попытках скрыть происхождение денежных средств.
Для физических лиц одним из основных признаков риска считается внесение наличными не менее 5 млн рублей в течение 30 календарных дней с последующим переводом за границу не менее 70% этой суммы в течение следующих десяти дней.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей внимание банков будут привлекать случаи, когда на счет вносится наличными от 30 млн рублей за 30 дней, а объем таких поступлений значительно превышает среднемесячный оборот по счету за предыдущие три месяца.
Если операция покажется банку подозрительной, кредитная организация вправе принять дополнительные меры контроля. В частности, банк может признать операцию сомнительной, отказать в ее проведении или запросить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств. При этом Банк России рекомендует финансовым организациям не ограничиваться формальной проверкой представленных документов, а оценивать их содержание и достоверность.
Вместе с тем усиленный контроль распространяется не на всех клиентов. Методические рекомендации предусматривают исключение для физических лиц, в отношении которых банк уже располагает документально подтвержденной информацией об источниках доходов, финансовом положении и деловой репутации.
Одновременно продолжают действовать требования Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно этому закону обязательному контролю подлежат отдельные операции с денежными средствами на сумму от 1 млн рублей, включая внесение наличных на счета юридических лиц и снятие денежных средств.
Кроме того, приказом Росфинмониторинга от 26 января 2026 года № 13 установлены новые пороговые значения обязательного контроля по операциям с недвижимостью. Для кредитных организаций такой порог составляет 75 млн рублей.
Банки также сохраняют право запрашивать документы, подтверждающие происхождение денежных средств, как при открытии счета, так и в процессе его дальнейшего обслуживания. Если клиент отказывается предоставить необходимые сведения, кредитная организация вправе отказать как в заключении договора банковского счета, так и в исполнении отдельных распоряжений клиента.
При этом само по себе внесение крупной суммы наличных на счет физического лица не образует налоговых последствий и не считается нарушением налогового законодательства. Однако банк в любом случае обязан проверить такую операцию на соответствие требованиям Федерального закона № 115-ФЗ.
Если клиент считает отказ банка необоснованным, законодательство предусматривает возможность обжалования такого решения. Сначала спор можно попытаться урегулировать непосредственно с кредитной организацией, а при отсутствии результата — обратиться в межведомственную комиссию Банка России, которая рассматривает подобные обращения.
Как правильно вносить крупные суммы наличных на счет, чтобы не остаться с заблокированной картой?
- Заблаговременно обновите анкету клиента. Перед проведением крупной сделки убедитесь, что банк располагает вашими актуальными данными о месте работы и уровне официального дохода.
- Сохраняйте первичные документы. Любое появление крупного кэша должно иметь бумажное оправдание: договор продажи квартиры, свидетельство о вступлении в наследство, договор займа или документы о снятии этих же средств в другом банке.
- Избегайте быстрых переводов. После внесения наличных на счет не пытайтесь сразу же (в течение 1–3 дней) перевести всю сумму или её большую часть за границу или на счета третьих лиц. Дайте средствам «отлежаться».
- Не дробите суммы. Попытка внести 5 миллионов рублей десятью платежами по 500 тысяч в разных банкоматах гарантированно привлечет внимание службы безопасности как попытка обхода обязательного контроля.
