Российские банки получат право ограничивать денежные операции клиентов, которых заподозрят в дропперстве. При выявлении подозрительных транзакций кредитные организации смогут установить месячный лимит в 30 тыс. рублей на внесение наличных и получение переводов от других физических лиц. Соответствующий законопроект внесен на рассмотрение в Госдуму. Изменения предлагается внести в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Согласно инициативе, Банк России будет передавать кредитным организациям, филиалам иностранных банков и уполномоченному органу сведения о рисках проведения подозрительных операций физическими лицами. Речь идет о транзакциях с использованием банковских счетов, вкладов и электронных средств платежа.
Признаки таких операций установит Центробанк. Для этого также предусмотрены поправки в Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Полученная от регулятора информация станет дополнительным фактором при оценке риска клиента. Банки смогут учитывать ее в рамках внутреннего контроля и определять, насколько вероятно участие человека в сомнительных денежных схемах.
Если кредитная организация обнаружит подозрительные операции и получит от ЦБ сведения о повышенном риске в отношении клиента, она должна будет оперативно ввести ограничения. На это отводится не более одного рабочего дня после выявления соответствующих обстоятельств.
Месячный лимит в 30 тысяч рублей коснется прежде всего двух видов операций. Первый — внесение клиентом наличных на собственный банковский счет или вклад, а также пополнение электронного кошелька наличными. Второй — зачисление на его счет денег, поступивших от других физических лиц, либо увеличение ими остатка электронных денежных средств.
Ограничение будет действовать в пределах календарного месяца. Если сумма операций превысит установленный порог, банк сможет ограничить дальнейшее внесение или зачисление средств. Лимит в 30 тысяч рублей предусмотрен как для операций в рублях, так и для платежей в иностранной валюте по эквивалентному курсу.
Новые меры направлены на борьбу с дропперами — людьми, которые предоставляют свои банковские счета и карты для проведения чужих денежных операций, в том числе связанных с мошенничеством. Такие счета нередко используют для перевода и обналичивания похищенных средств.
Новые правила начнут действовать с 1 марта 2028 года.
Законопроект № 32298-9 предусматривает два обязательных условия для введения лимитов:
- Банк России должен сообщить банку о риске подозрительных операций конкретного клиента.
- Сам банк должен выявить у этого человека операции, соответствующие признакам подозрительной деятельности, установленным ЦБ.
Только при совпадении этих условий кредитная организация должна будет ограничить операции. Причем лимиты будут раздельными: до 30 тысяч рублей в месяц на внесение наличных и еще до 30 тысяч рублей на получение переводов от других физических лиц.
При этом сам факт внесения наличных на собственный счет не станет самостоятельным основанием для присвоения человеку статуса дроппера. Ограничения коснутся тех, чьи операции будут указывать на использование банковских счетов для сомнительных денежных схем. В самом законопроекте конкретный перечень подозрительных признаков не приводится. Его разработает Банк России по согласованию с Росфинмониторингом, а утверждать критерии будет совет директоров Центробанка. Перечень будет закрытым.
Загрузка реакций…
