В России планируют ввести новые ограничения для владельцев банковских счетов, чьи финансовые операции вызовут подозрения у банков. Таким клиентам разрешат вносить наличные на собственные счета и получать переводы от других физических лиц в пределах 30 тысяч рублей в месяц. Мера направлена на борьбу с мошенничеством, теневыми финансовыми схемами и использованием обычных банковских карт для незаконных расчетов.
Соответствующий законопроект внесли в Госдуму 11 ноября 2026 года. Документ расширяет возможности банков по выявлению подозрительных операций и предусматривает обмен информацией между Банком России, кредитными организациями и Росфинмониторингом.
Согласно инициативе, Банк России будет выявлять признаки подозрительной финансовой активности физических лиц. Информацию о таких рисках регулятор сможет направлять всем банкам, филиалам иностранных кредитных организаций и Росфинмониторингу. Критерии подозрительных операций определит ЦБ по согласованию с Росфинмониторингом, а утвердит совет директоров Банка России.
Получив сведения от регулятора, банк должен будет дополнительно оценить операции клиента. Если кредитная организация также обнаружит признаки подозрительной деятельности, она обязана будет установить ограничения на отдельные виды финансовых операций.
В первую очередь лимит затронет внесение наличных денег на собственные банковские счета и вклады. Ограничение также распространится на пополнение электронных кошельков наличными, зачисление переводов от других физических лиц на банковские счета и поступление денег в электронные кошельки от других граждан.
Общий предел для таких операций составит 30 тысяч рублей в календарный месяц. Речь идет именно о сумме соответствующих зачислений и пополнений, а не о максимальном остатке на банковском счете. Ограничения не означают полной блокировки карты или счета: законопроект предусматривает сохранение возможности пользоваться электронным средством платежа.
Первоначально ограничения смогут действовать до одного года. Если после их снятия в течение трех лет банк повторно выявит у клиента подозрительные операции, срок ограничительных мер увеличится до двух лет. При этом смена банка или закрытие прежнего счета не должны позволить обойти установленный порядок: ограничения предусматриваются независимо от расторжения договора и открытия нового.
Банк будет обязан сообщить клиенту о введенных мерах, объяснить причины и указать срок их действия. Если человек не согласен с решением, он сможет обратиться в кредитную организацию и представить документы, подтверждающие законность операций и отсутствие оснований для ограничений.
На рассмотрение обращения банку отводится семь рабочих дней. Если кредитная организация не снимет ограничения, клиент сможет обратиться в суд после прохождения обязательной досудебной процедуры обжалования.
Авторы инициативы объясняют необходимость поправок изменением схем нелегальных финансовых расчетов. По их оценке, участники теневого рынка все чаще используют переводы между физическими лицами, электронные кошельки и счета обычных граждан. Для обхода банковского контроля операции могут дробить между десятками кредитных организаций, а затем переводить обслуживание в другие банки.
Новые правила должны затруднить подобные схемы и позволить банкам учитывать информацию о рисках, полученную от Банка России. Предполагается, что закон вступит в силу 1 марта 2028 года.
