Пожилые вкладчики все чаще сталкиваются с дополнительными проверками при попытке снять крупную сумму со счета. В банках уточняют цель операции, могут временно блокировать выдачу денег и дольше обычного проверять транзакции.
Причиной называют ужесточение антифрод-систем на фоне изменений по Федеральному закону № 161-ФЗ. Теперь кредитная организация несет материальную ответственность за сохранность средств клиента: если банк пропустил перевод под психологическим давлением мошенников, он обязан возместить сумму ущерба.
С 1 января 2026 года число признаков подозрительных операций увеличилось с 6 до 12. Алгоритмы искусственного интеллекта стали относить к высокорисковым и нетипичные действия пенсионеров, включая досрочное закрытие долгосрочного вклада, крупный перевод родственнику или снятие большой суммы наличными.
Еще один барьер — обязательная проверка при выдаче наличных. Сотрудники должны уточнять, зачем клиент снимает деньги, не звонили ли ему люди, выдающие себя за сотрудников «ФСБ» или «Центробанка», и действует ли он добровольно. Если человек заметно нервничает, путается в ответах или не может объяснить цель операции, выдачу могут приостановить до проверки службой безопасности.
Дополнительные сложности создал и сквозной учет лимитов. Раньше ограничения на обналичивание действовали отдельно по карте или счету, теперь общий дневной порог, например 100 000 рублей, считается по паспорту клиента сразу по всем инструментам банка. Поэтому попытка снять часть суммы утром через банкомат и остаток днем в кассе может быть расценена как превышение единого лимита.
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получил прямой доступ к инфраструктуре Системы быстрых платежей. Нетипичные для профиля пенсионера переводы крупных сумм через СБП автоматически могут стать поводом для запроса о подтверждении источника доходов. При сомнениях банк вправе приостановить операцию на срок до 48 часов.
Для дистанционной проверки личности иногда требуется видеозвонок с менеджером или отправка сканов документов, что усложняет процедуру для людей с низкой цифровой грамотностью или ограниченной мобильностью.
Еще одна проблема связана с нехваткой наличных. Без предварительного заказа отделение не всегда может выдать несколько сотен тысяч рублей в день обращения.
Чтобы снизить риск отказа, крупную сумму лучше заказывать за 2–3 рабочих дня до визита, приходить в офис с оригиналом паспорта и спокойно отвечать на вопросы о цели снятия денег.
Борьба с мошенниками остается необходимой, но для многих клиентов, особенно пожилых, новые правила превратились в серьезную проверку перед доступом к собственным деньгам.
