Банки имеют право запрашивать информацию об источнике денежных средств, которые физическое лицо планирует разместить на вкладе.
Однако, как пояснила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова в интервью агентству «Прайм», они делают это избирательно.
Хотя банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг обо всех операциях, превышающих 600 тысяч рублей, они могут задавать вопросы и по гораздо меньшим суммам, если операция покажется им подозрительной, необычной или вызовет иные сомнения.
«Банкам вменено в обязанность мониторить такие операции и за несоблюдение положений 115-ФЗ (грубое или регулярное) их наказывают очень сурово, от штрафов до отзыва лицензии, кредитные организации порой предпочитают, что называется, перебдеть», — рассказала эксперт.
Банки часто используют автоматизированные системы для анализа клиентских операций. Они работают по нераскрываемым алгоритмам, выявляя подозрительную активность. Например, запрос от банка может прийти, если сумма операции необычно большая или если на ранее неактивном счете вдруг начинается оживленное движение средств.
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
При открытии вклада банкиры могут задать вопросы клиенту. Не будет никаких проблем, если он сможет предоставить подтверждающие документы:
— размещаемые деньги, это доход с основного места работы: Например, если вы обслуживаетесь в другом банке, предоставьте справку 2-НДФЛ;
— это средства от продажи имущества. Потребуется показать договор купли-продажи квартиры, машины или акций;
— деньги являются наследством. Необходимо будет предъявить свидетельство о праве на наследство.
В редких случаях, особенно при открытии вклада, может потребоваться подтверждение, если средства были получены в долг (например, кредит в банке или заем у частного лица). В такой ситуации нужно будет показать банку кредитный договор или договор займа.
Иногда бывает, что подтверждающих документов нет — например, если вам подарили наличные на свадьбу. В таком случае гражданин может написать банку объяснение, подробно изложив ситуацию, и по возможности приложить косвенные доказательства, например, свидетельство о браке.
При этом крайне важно помнить о двух ключевых правилах, предупредила Татьяна Белянчикова.
Не игнорируйте запросы банка. Эти вопросы — не прихоть, а требование законодательства, и отвечать на них обязательно.
Будьте честны в своих ответах. Как отмечает эксперт, если выяснится, что клиент предоставил ложную информацию (например, поддельную справку о доходах), банк потеряет к нему доверие. В лучшем случае человеку откажут в открытии нового счета, а в худшем — могут попросить закрыть все существующие счета в этом банке. Кроме того, информация о таких инцидентах попадает в общую базу регулятора и Комитета финансового мониторинга (КФМ), что может создать серьезные проблемы при взаимодействии с другими финансовыми организациями в будущем.
