Верховный суд вынес важное для вкладчиков определение — просто так снять деньги не получится

Желающие закрыть вклад нередко сталкиваются с отказом банков выдать деньги на основании сомнительности их происхождения.

Финансовые организации действительно обязаны запрашивать документы, подтверждающие законность средств, и при отсутствии таковых задерживать выдачу. Подход подтвердил и Верховный суд, предупреждает адвокат Геннадий Ефремов.

В высшую инстанцию поступил на рассмотрение иск жителя Петербурга к банку. Заявитель потребовал взыскать сумму вклада вместе с процентами и неустойку.

Изначально он хотел забрать 55 млн рублей с лишним, которые до того перевел с другого счета в другом банке.

Сотрудники попросили предъявить документы о происхождении этих средств и дать пояснения касательно целей снятия. Из всех доказательств вкладчик смог предоставить только договор о поставке программного обеспечения.

Поиск сведений о компании, с которой был заключен этот договор, ничего не дал: в открытых источниках они отсутствовали. Поэтому банк счел операцию подозрительной, усмотрев в ней признаки легализации криминальных доходов.

Не получив наличные, клиент открыл через приложение несколько новых вкладов с коротким сроком действия, переложил на них деньги со спорного счета и потом снова заявил о выдаче. Финансовая организация опять отказала и продлила хранение средств на депозитах.

И районный суд, и апелляция, и кассация приняли сторону банка. Сотрудники имеют право требовать подтверждения законного происхождения средств, а предоставленного истцом договора для этого недостаточно.

В то же время он не был ограничен в распоряжении безналичными средствами, что подтверждается перемещением между разными счетами. Зато его действия могут быть расценены как злоупотребление своими правами и попытка обойти законные ограничения, запутав сделку.

Верховный суд оставил решение районного суда без изменений, а апелляционную и кассационную жалобы – без удовлетворения.