С апреля по июнь этого года увеличилось число отказов по обращениям заемщиков о смягчении условий по кредитам. Из всех заявок банки одобрили только 20%, тогда как год назад было 31%, сообщают «Известия» со ссылкой на данные ЦБ. В то же время клиенты стали чаще просить о послаблениях: об ипотечных каникулах – на 30%, о реструктуризации долга – на 87%.
Эти механизмы действуют в России уже несколько лет. Они предполагают предоставление отсрочки по платежам до 6 месяцев без штрафов и взысканий залога. По потребительским кредитам подать заявку разрешается 1 раз в условиях ЧС и 1 раз при падении доходов более чем на 30% относительного предыдущего года, если заем не превышает 450 тысяч рублей.
По ипотеке основаниями для обращения считаются также потеря работы и нетрудоспособность от 2 месяцев, а исходный размер кредита ограничен 15 млн рублей. По собственным программам банков возможны удлинение срока расчета по кредиту (так сокращается ежемесячный взнос) и понижение процентов.
Увеличение масштабов обращений за смягчением условий – показатель растущих затруднений с соблюдением графиков платежей. Заемщики стали больше тратить на повседневные нужды, и рассчитываться по кредитам с повышающимися ставками не всем под силу, указал экономист Андрей Бархота.
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Свою роль играют и ошибки в оценке собственных финансовых возможностей. В результате образуются просрочки, а денег на их быструю ликвидацию нет.
Еще одна причина – сворачивание льготной ипотеки год назад и различия в темпах роста доходов по регионам, уверена ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В конечном итоге у заемщиков возрастает долговая нагрузка, а банки, вынося отказ в смягчениях, фактически обрекают их на банкротство. За первые полгода в 2025-м процедуру применяли на 36% чаще, чем в 2024-м.
Между тем отказы со стороны финансовых организаций частично идут вразрез с решениями властей. С прошлого декабря, к примеру, действует закон о кредитных каникулах для участников СВО и членов их семей на весь срок мобилизации или действия контракта с прибавлением 180 дней.
Но у банков своя правда: заявки подаются с нарушениями условий – лимиты займов превышены, подтверждающие снижение доходов документы отсутствуют, отсрочку уже предоставляли раньше.
«Для повышения вероятности одобрения реструктуризации стоит обращаться к кредитору до возникновения просрочки. Чем раньше клиент обратится за реструктуризацией, тем выше шансы на положительное решение», – рекомендует директор департамента по работе с проблемными кредитами «Ренессанс Банка» Александр Кулинич.
Полную гарантию одобрения заявки дать не может никто. Если ее все-таки отклонят, возможно, придется поискать дополнительный источник дохода или сокращать имеющиеся затраты, чтобы не создать просрочку, ведь банки требуют погашения задолженности.
Альтернатива – банкротство. Без решения суда процедуру проходят заемщики с задолженностью от 25 тысяч до 1 млн рублей, пенсионеры и те, кому назначены социальные пособия. Для прочих существует судебный порядок, процесс запускается, когда долг дошел как минимум до 500 тысяч.
Этот вариант доступен 1 раз в 5 лет, и все это время брать новые займы нельзя. Кроме того, сведения попадают в реестр Бюро кредитных историй. При ближайшем обращении за ссудой банк при сверке убедится в неплатежеспособности потенциального заемщика и откажет в выдаче.
