С 1 сентября 2026 года в России меняется порядок контроля банковских операций. Росфинмониторинг получит более оперативный доступ к информации о переводах, совершаемых через Систему быстрых платежей, карты «Мир» и платежи по единому QR-коду.
Нововведения направлены прежде всего на более быстрое выявление мошеннических схем, подставных карт и счетов, которые используются для сомнительных операций.
Повышенное внимание могут привлечь регулярные поступления от большого количества незнакомых отправителей, нетипично крупные операции для конкретного клиента, а также ситуации, когда полученные средства практически сразу переводятся дальше или обналичиваются.
Дополнительные вопросы способны вызвать переводы на реквизиты, которые уже связаны с подозрительной активностью. Отдельный риск возникает в случаях, когда личная банковская карта фактически превращается в инструмент для регулярных коммерческих расчетов.
«Не стоит верить распространяемому в соцсетях утверждению, что перевод свыше 100 или 200 тысяч рублей якобы автоматически заблокируется банком. Универсального законодательного порога, после которого любая такая операция должна быть заблокирована, нет. При оценке платежа финансовые организации учитывают не только его размер, но и совокупность обстоятельств, характер операций и поведение клиента», — подчеркнул в интервью порталу PNZ.RU экономист Герман Ткаченко.
Поэтому обычным гражданам не придется отказываться от безналичных переводов и возвращаться к наличным расчетам. Однако при совершении крупных операций разумно сохранять документы, которые подтвердят происхождение и назначение денег. Это могут быть договоры, расписки, чеки и другие подтверждающие документы.
Для предпринимателей изменения окажутся значительно чувствительнее. Особое внимание способны привлечь компании и индивидуальные предприниматели, которые используют личные карты для приема оплаты от клиентов или расчетов с контрагентами, отметил Ткаченко.
Системы финансового мониторинга анализируют нетипичные цепочки платежей, в том числе дробление сумм, многочисленные переводы на личные счета физических лиц и резкое изменение привычного оборота по счету. Поэтому микробизнес или ИП, которые принимают оплату на личную карту, могут столкнуться с дополнительными вопросами со стороны банка.
В результате повышается вероятность временного ограничения операций или запроса документов, подтверждающих экономический смысл и законность платежей. Особенно рискованными выглядят схемы, при которых крупные суммы регулярно переводятся физическому лицу с последующим снятием наличных.
Если движение средств будет расценено как попытка скрыть их происхождение или обойти установленные правила финансового контроля, внимание к таким операциям станет значительно выше. При возникновении вопросов от гражданина могут потребовать пояснения и документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств.
«Чтобы снизить риски, бизнесу важно четко разделять личные и предпринимательские финансы. Оплату за товары и услуги не стоит принимать на личную банковскую карту — для коммерческих операций безопаснее использовать расчетный счет и официально оформленный статус самозанятого или индивидуального предпринимателя», — дал совет Герман Ткаченко.
Прозрачность расчетов также обеспечивают договоры с контрагентами и полноценный документооборот. Договоры, акты, счета-фактуры, расписки и другие документы позволяют подтвердить экономическую обоснованность платежей, если у банка или контролирующих органов возникнут вопросы.
При получении запроса на пояснения от банка или ФНС затягивать с ответом также не стоит. Оперативное предоставление документов, подтверждающих законность операций и происхождение средств, поможет быстрее объяснить необычные платежи и снизить вероятность серьезных проблем после 1 сентября 2026 года.
