С 1 октября в России заработает новый механизм внесения наличных через Систему быстрых платежей. Проект указания Банка России предусматривает возможность пополнять счета в любых банках через банкоматы кредитных организаций, подключенных к СБП.
Для проведения операции достаточно будет воспользоваться банкоматом любого банка — участника СБП. Однако для нового сервиса вводятся ограничения: не более 25 тысяч рублей за одну операцию, до 50 тысяч рублей в сутки и максимум 200 тысяч рублей в месяц.
Эксперты уверены, что нововведение способно заметно упростить жизнь клиентам банков. Директор по аналитике «Инго» Банка Василий Кутьин отметил, что новая схема позволит снизить зависимость граждан от банкоматной сети собственного банка. Особенно ощутимым это станет для небольших городов и удаленных районов, где количество устройств отдельных банков остается минимальным.
Сегодня многие клиенты сталкиваются с неприятной ситуацией: для пополнения счета приходится искать именно «родной» банкомат или отделение своего банка. Иногда можно воспользоваться устройствами других банков, однако такие операции зависят от межбанковских соглашений и тарифов. Нередко за подобные пополнения взимаются комиссии в размере от 1% до 3% суммы операции.
МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков подчеркнул, что речь идет прежде всего не о доступности наличных, а об удобстве банковского обслуживания и экономии времени. По его словам, клиентам больше не придется тратить силы на поиски нужного банкомата, особенно если банк вообще не представлен в конкретном регионе.
Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова считает, что Банк России фактически превращает СБП из инструмента для переводов в полноценный универсальный платежный механизм. Теперь практически вся банкоматная инфраструктура страны начинает работать как единая система.
Особенно серьезные изменения почувствуют жители небольших населенных пунктов. В крупных городах проблема поиска банкоматов давно не стоит так остро из-за высокой плотности устройств, однако в регионах ситуация совершенно иная. Во многих районах установлен всего один или два банкомата, которые зачастую принадлежат не тому банку, куда необходимо внести деньги. Новый механизм способен кардинально изменить доступность финансовых услуг для таких территорий.
По оценкам Банка России, в стране работает около 130 тысяч банкоматов. После запуска нового механизма практически любое устройство сможет использоваться для внесения средств клиентами более чем 200 банков, подключенных к СБП.
Предлагаемые лимиты эксперты называют компромиссными и продуманными. Они позволяют использовать сервис для повседневных нужд, но одновременно ограничивают риски сомнительных операций и чрезмерную нагрузку на систему. Алексей Войлуков пояснил, что банк, принимающий наличные, несет расходы на обработку средств и инкассацию, поэтому ограничения помогают контролировать поток операций и не создавать перегрузки для инкассаторских служб.
Старший аналитик инвестиционной компании «Риком-Траст» Валерия Попова обратила внимание, что месячный лимит в 200 тысяч рублей совпадает с порогом, после которого в Системе быстрых платежей начинает действовать усиленный антифрод-контроль. При этом дополнительная комиссия за внесение наличных через СБП в банкоматах взиматься не будет.
Для крупных банков новая система становится одновременно и вызовом, и возможностью. С одной стороны, собственная банкоматная сеть перестает быть эксклюзивным преимуществом. Банкоматы фактически начинают выполнять функции кассовых точек и для клиентов других банков. С другой стороны, это может повысить узнаваемость банков, усилить доверие клиентов и даже привлечь новую аудиторию.
Небольшие банки, напротив, получают серьезное преимущество. Теперь они смогут пользоваться инфраструктурой крупных игроков без необходимости тратить огромные средства на развитие собственной сети банкоматов. Финансовый рынок постепенно движется к модели, в которой главным конкурентным преимуществом становится уже не количество устройств, а качество сервиса и удобство для клиента.
Нужна ли физическая пластиковая карта чужого банка, чтобы внести через него деньги на свой счет по СБП? Нет, пластиковая карта другого банка не потребуется. Операция будет совершаться с помощью смартфона: вам нужно будет отсканировать QR-код на экране банкомата через мобильное приложение своего «родного» банка или воспользоваться NFC-модулем.
Затронут ли новые правила обычное пополнение карты в «родном» банкомате своего банка? Нет, новые лимиты СБП (25/50/200 тысяч) касаются только использования чужих банкоматов через Систему быстрых платежей. В банкоматах банка, который выдал вам карту, продолжают действовать прежние внутренние правила и лимиты самого финучреждения.
