С 1 сентября 2026 года в России изменится порядок контроля за денежными переводами, совершаемыми через карты «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и с использованием универсального QR-кода. Росфинмониторинг получит новый механизм доступа к информации о финансовых операциях граждан, что позволит быстрее выявлять подозрительные переводы.
Полномочия ведомства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, закреплены Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С 1 сентября вступают в силу изменения, предусмотренные Федеральным законом № 461-ФЗ «О внесении изменений в статьи 3 и 9 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
До настоящего времени Росфинмониторинг направлял запросы по каждой подозрительной операции непосредственно в банки. После вступления новых норм в силу схема взаимодействия станет централизованной. Основным источником информации станет АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), которое является оператором платежной системы «Мир», операционным и платежным центром Системы быстрых платежей, а с сентября также будет выполнять функции оператора универсального платежного QR-кода.
Как пояснила юрист сервиса «Юрик.ру» Евгения Полянская, сейчас ведомство запрашивает сведения у банков, хотя они не всегда являются непосредственными участниками проведения конкретной операции. После изменения законодательства Росфинмониторинг сможет обмениваться данными напрямую с НСПК и СБП, оперативно получая сведения о совершенных платежах и переводах без предварительного обращения в кредитные организации.
По словам эксперта, фактически банковские операции граждан окажутся в более широком поле зрения государственных органов. Однако главная цель нововведений заключается не в усилении контроля ради контроля, а в повышении эффективности борьбы с мошенничеством, выявлении сомнительных финансовых схем и возможности быстрее реагировать на подозрительные переводы, включая их оперативную блокировку при наличии оснований.
Управляющий партнер юридической компании «ЭНСО» Алексей Головченко отметил, что после вступления закона в силу вероятность раннего выявления нестандартных финансовых операций возрастет. Прежде всего речь идет о переводах, которые могут иметь признаки обналичивания денежных средств, искусственного дробления платежей или иных схем, характерных для незаконной деятельности.
Эксперт подчеркнул, что благодаря прямому взаимодействию с НСПК обработка запросов станет значительно быстрее. При этом, по сообщениям СМИ, сама НСПК не будет вправе раскрывать факт передачи информации государственным органам.
Юристы сходятся во мнении, что для большинства законопослушных граждан серьезных изменений не произойдет. Закон не предусматривает автоматическую блокировку счетов или массовую проверку всех платежей в режиме реального времени.
По словам Алексея Головченко, для обычных клиентов банков сохранятся привычные условия использования карт «Мир» и Системы быстрых платежей. Переводы, покупки и расчеты будут проходить в обычном порядке. Вместе с тем операции, вызывающие подозрения, смогут выявляться значительно быстрее, а финансовая разведка получит более полную картину движения денежных средств.
Эксперт также отметил, что для граждан, не связанных с незаконной деятельностью, последствия нововведений, скорее всего, окажутся практически незаметными. Более пристальное внимание коснется лишь тех операций, которые по своим признакам относятся к категории повышенного риска.
Аналогичную оценку дал управляющий партнер ЮК «Варшавский и партнеры» Владислав Варшавский. По его мнению, возможность получать сведения через НСПК без обращения в обслуживающие банки значительно упростит работу Росфинмониторинга по выявлению подозрительных финансовых операций, которые могут свидетельствовать о легализации преступных доходов. Одновременно это позволит существенно снизить нагрузку на банковский сектор.
Евгения Полянская подчеркнула, что принятые изменения направлены прежде всего на повышение прозрачности финансовых операций. Если денежные переводы осуществляются в рамках закона, новые правила никак не повлияют на привычные расчеты граждан.
В случае блокировки перевода, банковской карты или счета по основаниям, предусмотренным Федеральным законом № 115-ФЗ, первым шагом должно стать обращение в банк для выяснения причин ограничения. После этого клиенту потребуется предоставить документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств. В зависимости от обстоятельств это могут быть договор купли-продажи имущества или автомобиля, расписка о получении денег, договор займа, документы о вступлении в наследство, справка о доходах, чеки, счета-фактуры и другие подтверждающие материалы. После проверки представленных документов и объяснений банк принимает решение о снятии ограничений либо об отказе в восстановлении доступа к счету. Обычно такая процедура занимает несколько дней.
Какая сумма перевода по СБП в 2026 году считается подозрительной для финмониторинга? Законодательно закрепленного лимита «для подозрений» нет. Внимание привлекает не сама сумма, а характер операций: если на карту физлица внезапно начинают приходить десятки мелких переводов от разных людей и тут же обналичиваются или уходят дальше, система сгенерирует сигнал о подозрительной активности (признаки дропперства), даже если суммарно там 20-30 тысяч рублей.
Могут ли налоговые органы автоматически получить эти данные от НСПК для начисления налогов? Нет, ФНС работает по собственным регламентам и запрашивает информацию через банки при проведении налоговых проверок. Прямой канал связи НСПК и Росфинмониторинга создан исключительно для борьбы с легализацией преступных доходов, финансированием терроризма и мошенническими схемами (вывод средств телефонных аферистов).
Что делать, если я переводил деньги родственнику, а систему посчитала это нарушением? Обычные переводы между родственниками (даже крупные) редко вызывают вопросы, если профиль поведения клиента стандартен. Если блокировка случилась, паниковать не нужно. Банк попросит подтвердить родство (например, свидетельство о рождении) или предоставить пояснения о назначении платежа. После этого ограничения снимаются.
