С 1 сентября 2026 года в России появилось новое основание для получения ипотечных каникул. Рождение или усыновление второго ребенка либо последующих детей теперь позволяет заемщику потребовать льготный период по ипотечному кредиту. Для этого не требуется доказывать снижение дохода или ухудшение финансового положения семьи. Новое правило закреплено в статье 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 4 июля 2026 года № 229-ФЗ.

При этом ипотечные каникулы доступны не только по кредитам, оформленным после вступления новых норм в силу. Изменения распространяются и на договоры, заключенные до 1 сентября 2026 года.

Для нового основания установлен максимальный размер первоначального ипотечного кредита — 15 млн рублей. Кроме того, заложенная недвижимость должна быть единственным пригодным для постоянного проживания жильем заемщика с учетом предусмотренных законом исключений.

«Речь идет именно о требованиях закона об ипотечных каникулах, поэтому само наличие второго ребенка еще не означает автоматического предоставления льготного периода по любой ипотеке», — объяснил в интервью порталу PNZ.RU юрист Сергей Петров.

Продолжительность таких каникул может достигать 18 месяцев. Однако при рождении ребенка льготный период не может продолжаться после того, как второму или последующему ребенку исполнится полтора года. При усыновлении срок также ограничен 18 месяцами со дня усыновления. Если заемщик сам не указывает продолжительность каникул, закон устанавливает специальный порядок определения их срока.

Еще одно важное отличие касается процентов. В первые шесть месяцев действуют обычные правила льготного периода. Если каникулы продолжаются с седьмого по восемнадцатый месяц, на остаток основного долга начисляются проценты по ставке, которая действовала до предоставления каникул. Накопившаяся сумма фиксируется после окончания льготного периода и затем выплачивается заемщиком после погашения остальных перенесенных обязательств.

Ипотечные каникулы не означают полного списания долга. После окончания льготного периода заемщик возвращается к предусмотренным договором платежам, а суммы, которые не были внесены во время каникул, переносятся на последующий период. При этом срок возврата кредита по новому основанию продлевается как минимум на продолжительность льготного периода.

«Для оформления необходимо направить кредитору требование о предоставлении льготного периода и указать соответствующее основание. В качестве подтверждения рождения или усыновления второго либо последующего ребенка используются свидетельства о рождении, документы об усыновлении либо удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи в России», — рассказал юрист.

Банк не вправе просто отклонить требование, если заемщик соответствует установленным законом условиям. Кредитор должен рассмотреть обращение в течение пяти рабочих дней. При необходимости он может запросить подтверждающие документы, причем перечень таких документов ограничен законом.

При этом сохраняется и другое основание для ипотечных каникул — увеличение числа иждивенцев при одновременном снижении дохода. В таком случае рождение первого ребенка также может иметь значение. Закон требует, чтобы среднемесячный доход за два месяца перед обращением снизился более чем на 20% по сравнению с соответствующим расчетным периодом, а будущие платежи по ипотеке превышали 40% текущего среднемесячного дохода.

По этому основанию льготный период может составлять не более шести месяцев.