История с «чужим» кредитом на свое имя не такая уж и редкость. Жительница Саратова обнаружила в личном кабинете на Госуслугах уведомление о взыскании задолженности по кредиту, который, по ее словам, никогда не оформлялся. Речь шла об исполнительной надписи нотариуса, уже переданной банком для взыскания.
«В моем личном кабинете на «Госуслугах» появилась информация о том, что Сбербанком получена исполнительная надпись нотариуса о взыскании с меня задолженности по кредиту, который мной никогда не оформлялся. Номер телефона я не меняла, дебетовой картой, личным кабинетом и прочими сервисами банка не пользуюсь с марта 2023 г. Прошу пояснить, когда и каким образом был оформлен кредитный продукт, если я ранее никогда не обращалась в банк за кредитованием», — написала пользовательница.
В Сбербанке пояснили, что спор касается кредитной карты. По данным банка, заявка была подана через сервис «Сбербанк Онлайн» с использованием кода подтверждения, после чего карта была активирована в том же приложении.
Финансовая организация заняла жесткую позицию: оснований для возврата средств нет, поскольку все действия, включая оформление и операции по карте, выполнены с использованием персональных средств доступа клиента.
«До признания виновным третьего лица и предоставления в банк соответствующих сведений вы несете обязательства по выплате задолженности до полного исполнения обязательств перед банком. Вопрос о возмещении ущерба должен решаться в рамках уголовного дела. Возврат денег может быть произведен по решению суда после завершения расследования. Если для этого понадобится информация от банка, правоохранительные органы могут ее получить по запросу», — указано в ответе банка.
Ситуацию прокомментировал финансовый консультант «Банки.ру» Олег Зотов. По его словам, позиция банка укладывается в действующую правовую практику: операции, подтвержденные одноразовым паролем или биометрией, считаются совершенными самим клиентом.
Кредитная организация не обладает полномочиями для установления личности пользователя в момент совершения операции, поэтому стандартный сценарий в подобных случаях — обращение в правоохранительные органы.
При этом эксперт не исключает признаков мошенничества. Среди возможных причин — компрометация номера телефона, включая клонирование SIM-карты, взлом аккаунта на «Госуслугах», заражение смартфона вредоносным ПО или применение методов социальной инженерии, когда коды подтверждения передаются злоумышленникам добровольно, но под давлением.
В подобных ситуациях необходим комплекс действий. Рекомендуется подача заявления в полицию по факту мошенничества, обращение в нотариальную палату региона с требованием признать исполнительную надпись недействительной, а также запрос в банк полной детализации операций и технических данных сессии оформления кредита. Дополнительно может быть направлена жалоба в Банк России на действия кредитной организации.
По оценке эксперта, формально банк действует в рамках закона, однако такая позиция вызывает вопросы с точки зрения деловой этики и стандартов проверки клиентов. В отдельных случаях финансовые организации идут навстречу и проводят внутренние расследования или предоставляют отсрочки, но в данной ситуации выбран максимально формальный подход.
Адвокат Ирина Сивакова считает, что отменить «чужой» кредит возможно. Если кредит был оформлен дистанционно, путем взлома личного аккаунта гражданина, то нужно акцентировать внимание суда на том, что вам не предоставлялись индивидуальные условия кредитного договора (банк должен доказать обратное), а банк не убедился в том, что кредит был запрошен именно вами.
«Еще один довод — банк не предпринял должные меры защиты, выдав кредит дистанционно и при этом позволив тут же перевести эти деньги на счет третьего лица», — пояснила Ирина Сивакова.
Да, с 2025 года в России действует закон о самозапрете на кредитование. Его можно включить через Госуслуги или в МФЦ, чтобы никто (даже вы сами) не мог взять онлайн-заем.
Сам факт обращения в полицию не останавливает взыскание автоматически. Однако талон-уведомление из МВД — обязательный документ для подачи иска в суд о признании договора незаключенным.
