С 1 июля система быстрых платежей (СБП) претерпевает важные изменения: при переводах начнет использоваться идентификация через ИНН. В публичном поле нововведение объясняется борьбой с дропперами и мошенническими схемами, однако эксперты видят в этом шаге более широкий и стратегический смысл.
ИНН — это индивидуальный налоговый номер, который присваивается каждому гражданину. В современных условиях он оформляется с рождения, поэтому фактически отсутствуют ситуации, при которых у человека нет такого идентификатора. Именно это делает ИНН удобным и надежным инструментом для точной идентификации участников финансовых операций, объяснил финансист Игорь Торхов.
На фоне этого телефонный номер, который сейчас используется в СБП как основной идентификатор, выглядит значительно менее надежным. Один человек может владеть несколькими номерами, свободно их менять или вовсе использовать чужие данные. При открытии банковского счета не требуется подтверждать, на кого зарегистрирован номер — достаточно лишь иметь доступ к нему для получения SMS-кода. В результате телефон не может гарантировать однозначную идентификацию отправителя или получателя средств.
Включение ИНН в состав информации о переводе меняет ситуацию кардинально. Этот параметр позволяет точно определить личность на всех этапах прохождения платежа, включая уровень Национальной системы платежных карт (НСПК). Такие данные открывают дополнительные возможности для анализа финансовых потоков и выявления подозрительных операций.
При этом обязанность указывать ИНН ложится не на клиентов, а на банки. Пользователям не придется вручную вводить эти данные — финансовые организации будут самостоятельно подтягивать информацию из баз Федеральной налоговой службы. Аналогичный механизм уже применяется, например, при установке самозапрета на кредиты, где также используется привязка к ИНН.
Теоретически возможна ситуация, при которой банк не сможет получить ИНН клиента. В этом случае проведение перевода окажется невозможным. Однако вероятность таких сбоев оценивается как минимальная, поскольку соответствующие системы уже отлажены.
Одним из ключевых эффектов нововведения может стать усиление борьбы с дропперами — участниками схем по обналичиванию и транзиту незаконных средств. Используя разные номера телефонов в различных банках, такие лица ранее могли выглядеть как множество независимых пользователей. Привязка к ИНН устраняет эту анонимность, позволяя централизованно выявлять подобные схемы, указывает Игорь Торхов.
Тем не менее, значение нововведения не ограничивается только противодействием мошенничеству. Ранее были приняты законодательные изменения, предусматривающие дополнительный анализ переводов граждан. Речь идет о выявлении операций, которые могут свидетельствовать о ведении предпринимательской деятельности без соответствующей регистрации.
Согласно этим нормам, Банк России получает право передавать в Федеральную налоговую службу сведения о физических лицах, чьи переводы обладают признаками бизнеса, несмотря на отсутствие статуса предпринимателя. В этом контексте использование ИНН в системе переводов становится особенно значимым инструментом.
Фактически формируется более прозрачная финансовая среда, в которой скрыть регулярные доходы становится значительно сложнее. Новые правила способны серьезно повлиять на практику приема оплат «на карту», вынуждая участников таких схем пересмотреть подход к декларированию выручки.
Как ранее писал портал PNZ.RU, с 1 мая изменятся тарифы СБП.
Как не попасть под прицел ФНС
Чтобы ваши личные переводы не приняли за незаконный бизнес, нужно соблюдать ряд простых правил.
- Добавляйте комментарии. При переводах между друзьями или родственниками пишите «Возврат долга», «Подарок» или «На обед». Это снижает риск автоматической маркировки операции как коммерческой.
- Разделяйте счета. Если вы самозанятый, заведите отдельную карту для рабочих поступлений. Не смешивайте оплату услуг и личные переводы от семьи на одной карте.
- Не частите с разными банками. Регулярные переводы самому себе между 5-7 банками в течение дня могут быть расценены системой как «дропперская» активность.
