Российские власти продолжают обсуждать возможность автоматического перевода пенсионных накоплений граждан в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Речь идет о средствах накопительной пенсии, которые после введения моратория в 2014 году фактически остались в прежней системе и сегодня находятся под управлением ВЭБ.РФ. Предполагается, что новая схема позволит объединить старую накопительную модель и действующую программу долгосрочных сбережений в единую правовую конструкцию, объяснил главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов.
По предварительным оценкам, возможные изменения затронут почти 37 миллионов россиян. Общий объем таких средств приближается к 3 трлн рублей. В первую очередь речь идет о так называемых «молчунах» — гражданах, которые не перевели свои накопления в негосударственные пенсионные фонды и оставили их в государственной системе управления.
Основная задача инициативы заключается не только в модернизации механизма долгосрочных накоплений, но и в создании дополнительного источника инвестиций для экономики. Власти рассчитывают, что вовлечение этих средств в новую систему позволит увеличить объем так называемых «длинных денег», необходимых для реализации масштабных проектов с длительным сроком окупаемости.
История накопительной пенсии берет начало до 2014 года, напомнил Владимир Белов. В тот период из 22% страховых взносов, которые работодатели перечисляли за сотрудников, 6% направлялись на индивидуальные накопительные счета граждан. В отличие от страховой пенсии, формируемой через пенсионные коэффициенты, накопительная часть представляла собой реальные денежные средства, инвестируемые для получения дополнительного дохода.
Однако впоследствии государство ввело мораторий на формирование новых пенсионных накоплений. Причиной стали демографические изменения, увеличение продолжительности жизни и рост нагрузки на пенсионную систему. После этого все новые взносы начали направляться исключительно на страховую пенсию.
При этом уже сформированные накопления не были аннулированы. Они продолжают находиться на счетах граждан и инвестироваться через Социальный фонд России или негосударственные пенсионные фонды. Эти средства сохраняют статус личных пенсионных накоплений и могут использоваться для назначения соответствующих выплат.
Особенностью накопительной пенсии остается возможность получения средств раньше общеустановленного пенсионного возраста. Женщины могут воспользоваться ими с 55 лет, мужчины — с 60 лет. Кроме того, накопления продолжают приносить инвестиционный доход за счет вложений в различные финансовые инструменты, включая облигации и акции.
Обсуждаемая модель предполагает, что накопленные средства будут зачислены в ПДС в качестве единовременного взноса. При этом для граждан, уже оформивших накопительную пенсию или срочные пенсионные выплаты, действующий порядок получения денег сохранится. Изменения коснутся главным образом юридической формы учета этих средств.
Переход к новой модели объясняется сразу несколькими факторами. Существующая накопительная система фактически остается замороженной уже более десяти лет и развивается по правилам, сформированным еще до введения моратория. В то же время Программа долгосрочных сбережений, запущенная в 2024 году, рассматривается как основной инструмент формирования личного финансового резерва на будущее.
ПДС предусматривает ряд дополнительных возможностей. Среди них государственное софинансирование добровольных взносов граждан, налоговые вычеты, государственные гарантии сохранности средств, возможность передачи накоплений по наследству, а также получение выплат после истечения установленного срока участия в программе или при достижении определенного возраста.
Еще один важный аргумент в пользу реформы связан с экономикой страны. Долгосрочные накопления могут использоваться для финансирования крупных инфраструктурных, технологических и промышленных проектов. Для государства это означает расширение внутренних инвестиционных ресурсов, а для пенсионной системы — возможность интегрировать ранее сформированные накопления в современную модель долгосрочных сбережений.
Вместе с тем любые изменения, связанные с пенсионными средствами граждан, традиционно вызывают повышенное внимание общества. Для большинства людей главным остается вопрос сохранности уже накопленных денег и гарантированности будущих выплат. Именно поэтому ключевое значение приобретает система гарантий, над которой сейчас работают российские власти. Эксперты считают, что в случае подготовки соответствующего законопроекта в нем должны быть четко прописаны размер переводимых средств, порядок учета накопленного инвестиционного дохода, условия наследования, механизмы получения выплат и государственные гарантии защиты средств.
Особое внимание предлагается уделить прозрачности системы. Информация о состоянии накоплений и движении средств должна быть доступна гражданам через личные кабинеты Социального фонда России, негосударственных пенсионных фондов и портала «Госуслуги». При этом подчеркивается, что размер страховой пенсии напрямую зависеть от таких изменений не должен, поскольку речь идет исключительно о ранее сформированной накопительной части.
Для негосударственных пенсионных фондов возможная реформа станет фактором усиления роли Программы долгосрочных сбережений. Для Социального фонда России она может означать постепенный отказ от администрирования старой накопительной системы. Государство же в перспективе получит более целостную и унифицированную модель долгосрочных сбережений.
Если соответствующие законодательные решения будут приняты, пенсионная система может постепенно перейти к модели, в которой Социальный фонд России сосредоточится на обеспечении страховой пенсии, а Программа долгосрочных сбережений станет основным инструментом формирования накоплений граждан на длительный срок и получения дополнительных финансовых возможностей в будущем в виде второй пенсии, заключил Владимир Белов.
Как проверить свои пенсионные накопления до начала автоконвертации?
- Закажите выписку из ИЛС. Зайдите на портал Госуслуг, найдите услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР» и закажите выписку. Документ формируется за пару минут. Вам нужны разделы № 3 или 4 — именно там указана сумма вашей накопительной пенсии и то, кто ей управляет (СФР/ВЭБ.РФ или конкретный НПФ).
- Сравните доходность управляющих. Если ваши деньги лежат в СФР (ВЭБ.РФ), посмотрите на их среднегодовую доходность за последние годы. Иногда крупные НПФ обыгрывают государственный сектор по процентам. Это поможет решить, стоит ли соглашаться на перевод в ПДС или лучше уйти в выбранный фонд до реформы.
- Учтите риски потери инвестодохода. Если вы решите перевести деньги из накопительной пенсии в ПДС самостоятельно (не дожидаясь автоконвертации), помните про правило «пятилетнего владения». Переходить к новому оператору без потери накопленного инвестиционного дохода можно строго один раз в 5 лет.
- Проверьте назначенных правопреемников. В отличие от страховой пенсии, накопительная часть и средства ПДС полностью наследуются. Напишите в фонде, который управляет вашими деньгами, заявление с указанием конкретных наследников (долей), чтобы в будущем у родственников не возникло проблем у нотариуса.
Как расшифровать выписку из лицевого счета Соцфонда: баллы пропали, стажа не хватает.
