Россиянам, хранящим деньги на банковских вкладах, стоит готовиться к дальнейшему снижению доходности депозитов. Период сверхвысоких ставок, когда банки предлагали более 20% годовых, постепенно уходит в прошлое.
На фоне смягчения денежно-кредитной политики Банком России финансовый рынок уже перестраивается под новые условия, а кредитные организации продолжают пересматривать параметры своих сберегательных продуктов.
Эту тенденцию подтверждает и председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он считает, что к концу 2026 года ключевая ставка может снизиться до 10%.
В результате ипотечные ставки могут опуститься ниже 15% годовых. При достижении таких значений жилищные кредиты станут заметно доступнее, что способно оживить рынок жилищного кредитования.
Вместе с тем он подчеркнул, что инфляционные процессы пока ограничивают возможности регулятора для более резкого смягчения политики.
На этом фоне участники финансового рынка внимательно следят за ближайшими решениями Банка России. Эксперты допускают, что уже на июньском заседании регулятор может снизить ключевую ставку еще на 0,5 процентного пункта — с 14,5% до 14% годовых.
Если такой сценарий реализуется, банки продолжат оперативно корректировать условия по вкладам и накопительным счетам, а доходность депозитов станет еще ниже.
Крупнейшие российские кредитные организации уже начали адаптироваться к новым реалиям. Одни банки уменьшают процентные ставки по депозитам, другие меняют условия размещения средств, вводят дополнительные требования или специальные надбавки. Тенденция становится все более очевидной по мере укрепления ожиданий дальнейшего снижения ключевой ставки.
По данным рынка, средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках страны во второй декаде мая сохранилась на уровне 13,04% годовых. Речь идет о депозитах, которые доступны клиентам без выполнения дополнительных условий.
При этом по краткосрочным вкладам сроком до 90 дней доходность продолжила снижаться и уменьшилась с 12,64% до 12,6% годовых. На депозитах сроком от 91 до 180 дней показатель, напротив, продемонстрировал незначительный рост и достиг 12,74%.
По вкладам сроком от шести месяцев до одного года средняя максимальная ставка снизилась до 12,48% годовых. Для долгосрочных депозитов сроком свыше года показатель сохранился на уровне 11,42%.
Финансовые аналитики отмечают, что при дальнейшем снижении ключевой ставки привлекательность классических вкладов будет постепенно уменьшаться. В результате владельцам сбережений все чаще придется искать альтернативные способы сохранения и приумножения капитала.
Как выжать максимум из сбережений в период снижения ставок?
- Фиксируйте длинные ставки прямо сейчас. Если у вас есть свободные средства, которые не понадобятся в ближайший год–два, откройте долгосрочный вклад до июньского заседания ЦБ. Это позволит зафиксировать текущую доходность до того, как банки массово опустят проценты.
- Проверяйте условия «лестничных» вкладов. Внимательно читайте договор, если банк предлагает высокую ставку только в первые 30-90 дней, а затем резко ее снижает. Считайте среднюю доходность за весь период.
- Используйте расходно-пополняемые депозиты. Откройте вклад с возможностью пополнения под действующий пока еще высокий процент. Даже если свободные деньги появятся через несколько месяцев, вы сможете доложить их на уже зафиксированных выгодных условиях.
- Разделяйте накопительные счета и вклады. Накопительный счет удобен для оперативных денег, но ставка по нему «плавает». Не держите там всю подушку безопасности в период смягчения политики ЦБ — переводите излишки в фиксированные депозиты.
