Россияне нередко задаются вопросом, что произойдет с банковским счетом, если им не пользоваться полгода. Может ли банк заблокировать такой счет или начать списывать с него деньги? Как выясняется, в некоторых случаях финансовая организация действительно вправе принять меры в отношении неактивного, или, как его часто называют, «спящего» счета.
При оформлении банковской карты, вклада или других продуктов клиенту открывается банковский счет. Именно на него поступают денежные средства, с него производятся списания и на нем хранятся деньги. Однако если счет долгое время остается без движения, его статус может измениться.
Как пояснила эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко, неиспользуемым считается счет, по которому в течение длительного времени не проводится никаких операций.
«Случается, что человек забывает про счет в банке: например, перестает пользоваться картой, которую требовалось перевыпустить, или перестал ею пользоваться по другим причинам, мог забыть про счет, открытый когда-то для разовой потребности (расчета в сделке, для помощи родственнику, которому выдана доверенность на снятие средств с определенного счета). Баланс таких счетов, как правило, незначительный или нулевой, однако такие спящие счета продолжают жить», — отметила эксперт.
Каждый банк самостоятельно определяет срок, после которого счет признается неактивным. Обычно речь идет о периоде от 180 до 365 дней без каких-либо операций. Размер комиссии за обслуживание такого счета также устанавливается банком и в среднем составляет от 300 до 500 рублей.
При этом законность списания средств зависит исключительно от условий договора банковского счета. Если в нем предусмотрена комиссия за обслуживание или неактивность счета, банк имеет право ее взимать.
Финансовые организации также вправе изменять действующие тарифы, однако обязаны заранее уведомить об этом клиентов. Как правило, соответствующая информация публикуется в личном кабинете или мобильном приложении, но многие пользователи не обращают внимания на такие уведомления. При этом вводить новые комиссии или увеличивать их размер в одностороннем порядке без соблюдения требований законодательства банк не может.
«Однако нужно учитывать, что если при заключении договора тарифами по обслуживанию банковского счета / карты была предусмотрена комиссия за ведение счета, такая плата будет списываться со счета вне зависимости от наличия операций по счету», — подчеркнула Ольга Дайнеко.
Если после длительного периода бездействия по счету неожиданно начинают проходить нетипичные операции, банк может принять дополнительные меры безопасности. Под подозрение могут попасть крупные поступления от неизвестных отправителей или необычные для клиента расходы.
В такой ситуации кредитная организация вправе временно приостановить проведение операций и запросить документы, подтверждающие экономический смысл переводов. Если клиент не предоставит необходимые пояснения либо они окажутся недостаточными, банк может ограничить доступ к денежным средствам или принять решение о закрытии счета.
Чтобы избежать подобных ситуаций, специалисты рекомендуют закрывать счета, которые больше не планируется использовать.
Узнать, в каких банках на имя гражданина открыты счета, можно через Федеральную налоговую службу. Такая информация доступна в личном кабинете налогоплательщика. Для этого необходимо открыть раздел «Счета», где отображаются сведения обо всех действующих банковских счетах.
Как безопасно провести ревизию своих банковских счетов
- Проверьте список всех своих счетов в ФНС. Зайдите в личный кабинет налогоплательщика, вбейте в поиске «Сведения о банковских счетах» и скачайте актуальный файл. Вы удивитесь, сколько там может числиться «живых» аккаунтов.
- Не просто режьте пластик, а закрывайте счет. Помните, что утилизация самой карты не прекращает действие договора с банком. Чтобы спать спокойно, нужно зайти в приложение или отделение и подать заявление на закрытие счета.
- Отключите все подписки и уведомления. Если на счету зависли копейки и вы пока не хотите его закрывать, через чат поддержки отключите платный мобильный банк и СМС, чтобы баланс не ушел в минус.
- Сделайте «микро-операцию» для продления жизни счета. Если вам важно сохранить счет активным, но вы им не пользуетесь, раз в 4–5 месяцев переводите на него 10 рублей или оплатите с него мобильную связь. Это сбросит счетчик неактивности.
