После увольнения банковская карта, на которую перечислялась заработная плата, не перестает действовать автоматически. Она остается у владельца, однако условия ее использования меняются.
О том, какие изменения ждут бывших зарплатных клиентов банков и какие риски могут возникнуть, агентству «Прайм» рассказала кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
Во время участия в зарплатном проекте сотрудники обычно получают целый ряд преимуществ. Работодатель оплачивает обслуживание карты, банки предлагают повышенный кешбэк, начисляют проценты на остаток средств, увеличивают лимиты на переводы и снятие наличных, а также предоставляют более выгодные условия по кредитным продуктам. Однако после увольнения эти привилегии, как правило, прекращают действовать, поскольку человек больше не считается зарплатным клиентом.
В результате карта переводится на стандартный тариф. В зависимости от условий банка обслуживание может стать платным либо сохраниться без комиссии, но уже по правилам обычной дебетовой карты. Одновременно могут снизиться или полностью исчезнуть повышенный кешбэк и проценты на остаток, а лимиты на переводы и снятие наличных нередко сокращаются.
Некоторые кредитные организации готовы сохранить часть преимуществ, если выполняются определенные условия, например поддерживается необходимый оборот по счету или минимальный остаток средств. Такие нюансы необходимо уточнять в тарифах конкретного банка.
Особое внимание эксперт обратила на кредиты и кредитные карты, оформленные на льготных условиях. Если заем был получен благодаря статусу зарплатного клиента, после увольнения банк вправе пересмотреть условия договора. В этом случае процентная ставка может увеличиться.
Не менее серьезные последствия могут возникнуть из-за автоплатежей. Если к карте были подключены регулярные списания за коммунальные услуги, мобильную связь, подписки или погашение кредитов, они продолжат работать и после увольнения. Когда поступление зарплаты прекращается, средств на счете может не хватить.
В такой ситуации возникает технический овердрафт, а проценты по нему способны достигать 30–40% годовых. Если же не пройдет очередной платеж по кредиту, информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй, что может осложнить получение новых займов в будущем.
Кроме того, даже неиспользуемая карта способна приносить расходы. Комиссия за обслуживание и дополнительные платные услуги, включая СМС-информирование, продолжают списываться до тех пор, пока они не будут отключены. При отсутствии денег на счете это приводит к образованию задолженности.
Еще одна потеря связана с доходностью средств: после перехода на обычный тариф проценты на остаток либо перестают начисляться вовсе, либо становятся минимальными.
По словам Татьяны Белянчиковой, закрытие карты может быть оправдано, если обслуживание стало платным, клиент больше не пользуется другими продуктами этого банка или уже оформил новую карту для повседневных расчетов. Если же обслуживание остается бесплатным, а сотрудничество с банком планируется продолжить, карту можно сохранить. При этом рекомендуется заранее отключить ненужные платные сервисы, отвязать лишние автоплатежи и установить необходимые ограничения по операциям.
