Банк России рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за операциями клиентов, связанными с внесением крупных сумм наличных денежных средств. Регулятор заявил, что подобные меры необходимы для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, а также для предотвращения иных незаконных схем.
Согласно новым рекомендациям ЦБ, банкам предложено ежедневно анализировать операции клиентов и обращать повышенное внимание на признаки, которые могут свидетельствовать о сомнительном характере переводов. Новые подходы касаются как физических лиц, так и компаний, индивидуальных предпринимателей.
При этом регулятор отдельно подчеркнул, что дополнительные меры контроля не должны затрагивать клиентов, в отношении которых у банка уже есть подтвержденные сведения о финансовом положении, деловой репутации и законном происхождении денежных средств либо имущества.
В Банке России отметили, что предлагаемые меры соответствуют рекомендациям FATF. Международные стандарты предусматривают особое внимание к проверке источников происхождения средств при проведении процедур идентификации и анализа клиентов.
Особый акцент сделан на операциях физических лиц. Под подозрение могут попасть случаи, когда на счет в течение 30 дней вносится не менее 5 млн рублей наличными, а затем большая часть этих средств в короткие сроки переводится за рубеж.
В новых рекомендациях говорится и о ситуациях, когда клиент совершает большое количество наличных операций — например, не менее десяти внесений от 100 тысяч рублей и более за месяц — после чего деньги также быстро уходят на иностранные счета.
Дополнительное внимание банки должны уделять переводам без открытия банковского счета, если есть основания полагать, что физическое лицо фактически оплачивает обязательства третьего юридического лица. В качестве примера приводится схема, при которой гражданин оплачивает за иностранную компанию в пользу российского юрлица.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей контроль также усиливается. Банкам рекомендовано обращать внимание на внесение наличных средств в размере от 30 млн рублей за 30 дней. Особенно это касается случаев, когда объем таких операций резко превышает обычные обороты клиента либо деятельность компании ранее практически полностью строилась на безналичных расчетах.
Отдельно подчеркивается, что документы, подтверждающие происхождение денежных средств, не должны вызывать сомнений в подлинности. Они обязаны соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации и нормативным актам Банка России, включая наличие печатей, подписей и иных обязательных реквизитов.
Регулятор также потребовал от банков отказаться от формального подхода при проверке документов. Кредитным организациям предписано тщательно изучать представленные сведения и анализировать их содержание, а не ограничиваться поверхностной проверкой.
Кроме того, Банк России рекомендовал кредитным организациям не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости обновлять критерии оценки подобных операций, включая пороговые суммы и долевые показатели.
