С 1 марта Банк России намерен повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Как пояснили в регуляторе, решение принято в целях снижения долговой нагрузки граждан через ограничение ипотеки.
По оценке Центробанка, в сфере жилищных займов существенно ухудшились стандарты на фоне повышенного спроса.
В III квартале 2023 года доля заемщиков с долговой нагрузкой (соотношением платежей и дохода) выше 80% составила 47% общего числа оформивших кредит. Половина всех выдач – это льготная ипотека с первоначальным взносом 20%.
Вам может быть интересно:
• Никому не советую: отдохнувшая на Черном море россиянка поделилась своим печальным опытом
• В Генштабе РФ назвали возможный срок завершения СВО
• С сентября в магазинах вводятся ограничения на продажу растительного масла
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Из-за расширения льготных программ по новостройкам выросли цены на первичном рынке. Разрыв между ним и вторичным сегментом достиг 42%.
Если заемщику придется продавать заложенное жилье, он будет вынужден делать это с большой скидкой и не сможет покрыть свой долг при сниженном первоначальном взносе.
20 сентября первоначальный взнос по госпрограммам нарастили до 20% против имевшихся 15%. В итоге доля кредитов со взносом меньше 20% сократилась в октябре-ноябре с 50% до 15%. Между тем кредитов, выданных заемщикам с сильной долговой нагрузкой, меньше не стало.
Таким образом, жесткие требования к первоначальному взносу становятся залогом качества ипотеки. Ситуация стабильна, когда заемщики не утрачивают способности выплачивать кредиты. Взносы должны формироваться из их собственных средств, подчеркнули в ЦБ. В банках же этот момент контролируют слабо, оформляя выдачу тем, кто привлекает ранее оформленные займы.
«Чтобы предотвратить такие практики, ограничить рост ипотеки за счет вовлечения уже высокозакредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика для оценки ПДН, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН», — говорится в пресс-релизе.
По мнению экономиста Германа Ткаченко, очередные действия Банка России должны принести результат. Положительный для регулятора и «здоровья» экономики, отрицательный для будущих заемщиков.
«Ипотека вновь будет недоступна, как это было 15-20 лет назад. Кредит на квартиру становится уделом избранных», — выразил мнение в интервью порталу PNZ.RU эксперт.
Напомним, в декабре изменились условия льготной ипотеки со ставкой ниже 8%. Минимальный первоначальный взнос вырос до 30%, а предел кредита, наоборот, уменьшился и стал единым для всех регионов – 6 млн рублей. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области он был вдвое больше.
